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息子が決めた50年の住宅ローンに心配を隠せない60代夫婦
Aさんは、現在63歳。60歳で定年退職し、再雇用で働いています。現在は3歳年下の奥さんと2人で静かに暮らしています。エンジニアである一人息子は、一昨年結婚しました。そして昨年、29歳のときにマイホームを購入し、2歳年下の奥さんと2人、遠方で暮らしています。
しっかりした息子さんですが、Aさんはこの息子さんについてある悩みがあります。それは、住宅ローンです。
「家を買ったんだ。これから50年、頑張るぞ！」そう連絡をしてきて、Aさんは言葉を失いました。
「僕らのときも若いうちに住宅ローンを利用したけど、返済期間中はけっこう大変だったよね。25年で完済したけれど、金利もはじめは5％くらいだったっけ？ いくら金利が低くても50年も大丈夫かなぁ。最近は物価も上がってきたし、僕も70歳までには仕事を辞めたいから、いざというとき助けてあげられるかどうかわからないよ」Aさんは妻と顔を見合わせて不安に駆られます。
50年ローンという超長期ローンに問題はないのか、これから金利が上がってもちゃんと返していけるのだろうか、とご夫婦で心配して相談に来られました。住宅ローンを組んだあとに相談に来られる方は結構いらっしゃいます。ですが組んでしまったあとでは、ファイナンシャルプランナーとしてできるアドバイスにも限度があります。
ご夫婦は金利が上がった場合のシミュレーションをご希望でしたので、とりあえずシミュレーション作成を行うことにしました。
金利はどれほど上がるのか？銀行の予想
金利の上昇については、ダイヤモンド不動産研究所が12銀行の金利変化の予測を公表しています。10年後の12銀行の平均値は1.619%。10年後の金利は上昇する、と予想しています。上昇の仕方は非常に緩やかな予想です。しかしこれは、今後の金利上昇を見込んだ顧客の囲い込みを行いたいからだと考えます。人口減少は進みますから、いまのうちに顧客を多く獲得しておけば、金利が上がったときに大きな利益を上げることができます。そのため、変動金利型住宅ローンはまだしばらくのあいだ、低金利での競争が続くかもしれません。ですが、12銀行のうち9銀行が10年以内に1％上昇する、との予想になっています。
また、10年後以降には金利が急上昇する、と予想する銀行も出てきています。20年後の金利を予想した6銀行のうち、2銀行が4％超、3銀行が2～3％、残りの1銀行のみ1％台です。銀行も利益を上げなければならない状況ですので、将来的に金利は段階的に上がっていくとも考えられます。
