老後資金は年金だけでは足りない…広がる老後不安
老後に向けていくら準備すればいいのか? 年金だけで足りるのか? ……多くの人が明確に老後資金を意識するきっかけになったのが「老後2,000万円問題」です。
老後2,000万円問題は、2016年に総務省が調査した家計調査報告書に基づいて算出された金額です。「公的年金などの収入」と「老後にかかる生活費」を差し引きすると、夫婦(夫65歳以上・妻60歳以上)の無職世帯では毎月5万5,000円弱の赤字になり、それが老後30年間だと約2,000万円の赤字になるという計算です。
このニュースを発端に、年金だけでは老後は暮らせないのだという不安が広まりました。ただ、実際には突然状況が変わったわけではなく、少子高齢化・年功序列や退職金制度の廃止、終身雇用の崩壊など、収入確保に関わる環境が少しずつ変化してきた結果でもあります。
本当に2,000万円不足するのかという点については、当然「人それぞれ」という結論になります。また、家計調査報告の2023年版を見ると、2016年時とは変化が見られます。
【夫婦ともに65歳以上の無職世帯の収入と支出】
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〈収入〉
・年金などの給付:21万8,441円
・その他:2万6,139円
収入合計:24万4,580円
(税金や社会保険料等を差し引いた可処分所得:21万3,042円)
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〈支出〉
・税・社会保険料等:3万1,538円
・食料費:7万2,930円
・交通・通信費:3万729円
・光熱・水道費:2万2,422円
・教育娯楽費:2万4,690円
・保健医療費:1万6,879円
・住居費:1万6,827円
・家具・家事用品費:1万477円
・被服及び履物費:5,159円
・その他…5万839円
支出合計…25万959円
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出典:総務省「家計調査報告書(2023年)」
こちらは「夫婦ともに65歳以上」の金額で、可処分所得(実質的に使える金額)は21万3,042円で、一方の支出は25万959円。1ヵ月で約3万8,000円不足するという結果です。
この金額を30年分にすると、合計1,368万円ほどが足りないという計算になります。2,000万円と比べて、老後の必要額がぐっと下がっていることがわかるでしょう。
だからといって、この金額を用意しておけば安心ということもありません。単なる平均値ですので、老後の収入も貯金も、人によって大きく変わることは言うまでもありません。自分に必要な額を明確にし、それを準備することは欠かせません。
しかし、「老後にいくらあればいいのか」という不安は青天井になりがちです。1,000万円を貯めると「これじゃ足りない」と2,000万円を目指し、それを達成しても「人生何があるかわからない」と見えない不安に駆られ、さらに貯金に励んだりします。
そうして貯めたお金があるおかげで、確かに老後不安が減ることはあるでしょう。しかし、後悔するケースも少なくないようです。例えばこんな例です。
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