家賃35万円、賃貸タワマンに「感動」の30代後半“勝ち組夫婦”…〈ペアローン〉で新築「湾岸タワマン」購入も、“たった1年で売却”のワケ【離婚×不動産売却の専門家が解説】

家賃35万円、賃貸タワマンに「感動」の30代後半“勝ち組夫婦”…〈ペアローン〉で新築「湾岸タワマン」購入も、“たった1年で売却”のワケ【離婚×不動産売却の専門家が解説】

大企業勤務や公務員の場合、住宅ローンの借入可能額は大きくなり、仮にそうした夫婦が「ペアローン」を利用すれば都心の“新築タワマン”にも手が届きます。しかし、現時点の世帯収入を前提にしたローン契約には大きなリスクも。本稿では、株式会社JKASの「離婚とおうちで困ったときのあなたの街の相談窓口」代表を務める石田栄一氏が、30代後半の夫婦の事例を基に「ペアローン」のリスクについて解説します。

入念なシミュレーションを重ね「新築タワマン」を購入した夫婦

大手財閥系のディベロッパーが開発した、総戸数700戸以上の湾岸の美しいタワーマンション。眺望に設備、セキュリティー、すべてが最上級の住環境を手に入れたのは、今回の相談者である正信さんと里美さん(ともに仮名)。

 

結婚したタイミングですでに賃貸のタワーマンションに暮らしていた2人。月の家賃は35万円と高額でしたが、2人の合算年収は1,600万円もあり、特段の負担感は抱いていませんでした。大手証券会社勤務で年収1,000万円の正信さんと、公務員で年収600万円の里美さんはともにまだ30代後半。仕事もいたって順調です。

 

賃貸でタワーマンション暮らしの快適さに感動したことで、ローンの支払いに不安がないか入念にシミュレーションを重ねた上で、2人は購入に踏み切ったといいます。

 

2人はお互いに住宅ローンを持ち合うペアローンを利用し、1億2,000万円のタワーマンションを購入しました。ローンの内訳は、正信さんが8,000万円で里美さんが4,000万円です。低金利のネット銀行から融資を受け、ほぼ自己資金ゼロでタワーマンションを手に入れたのです。

 

ペアローンのメリットは、夫婦それぞれに住宅ローン控除が適用されることや、それぞれが団体信用生命保険に加入できること、借入可能額が大きくなること等が挙げられます。

 

新築購入したばかりのタワーマンションは、2人にとって素晴らしい住まいでした。

 

1階部分はスーパーマーケットが入っており非常に便利。共用部のフィットネススタジオを利用して、住民同士の交流なども活発です。30階のバルコニーは東京湾を向いており、毎朝、気持ちの良い朝日が差し込んでくるのだといいます。

夫婦を襲った想定外の事態

しかし、人生には予測できないことが起こるものです。

 

新居と同時に、月20万円もの住宅ローン返済を抱えることになった正信さん。以前にも増して熱心に仕事に取り組むようになりましたが、行き過ぎたハードワークが原因で、突然うつ病を発症してしまったのです。数ヵ月間の休職を経ても復帰できなかった正信さんは、発症から1年後に退職することになりました。

 

里美さんは正信さんの休職期間中も必死に働きましたが、正信さんの収入が途絶えたことで、家計は急激に悪化。正信さんの返済分は貯蓄を取り崩して工面するほかなく、預金残高はみるみるうちに激減していきました。

 

里美さんから筆者のところに問い合わせがあったのは、その頃のことでした。

 

「売却したらいくらになりますか?」

 

ぺアローンで2人の名義であることを確認し、正信さんも売却に合意しているのかと確認したところ、問題ないとのこと。加えて里美さんが正信さんのローンの支払いを肩代わりしていることなど、細かな事情を聞くことになりました。

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