つみたてNISA、一般NISA…結局、どっちがお得？

NISAと呼ばれる税制上優遇されている投資制度は3つ

◆つみたてNISAと普通のNISA、どっちを選ぶとお得なの？

現在、NISAと呼ばれる税制上優遇されている投資制度は3つあります。

●つみたてNISA

●一般（普通の）NISA

●ジュニアNISA

この3つです。

ジュニアNISAは、まことに残念ながら2023年末で終了する見通しです。

それでは、残る2つの「つみたてNISA」と「一般NISA」どちらがよいのでしょうか。

「つみたてNISA」と「一般NISA」の違いは？

◆「つみたてNISA」と「一般NISA」って何が違うの？

最初に、「つみたてNISA」と「一般NISA」の特徴を大まかに記してみたいと思います。

「つみたてNISA」

●年間40万円まで積み立て投資ができる

●金融庁が定める要件を満たす投資信託が買える

「一般NISA」

●年間120万円まで投資ができる（じつは積み立て投資もできる！）

●口座開設をした金融機関等が取り扱う株式や投資信託が買える

どちらのNISAが適しているかは、その人次第だが…

◆どっちのNISAにするかは、その人の考え方次第

結論を先に申しますと、どちらのNISAが適しているかは、その人の考え方次第だと思います。

例えば、毎年40万円までしか投資ができない人がいるのなら、つみたてNISAがシンプルに選択肢にあがるでしょう。

40万円以上を投資に回したい、かつ、個別の株式が買いたい、となると一般NISAが選択肢にあがります。

また、個別の株式投資だけをしたい場合も、一般NISAが選択肢にあがります。

◆初心者の方には、つみたてNISAがおすすめ？

投資につきものの認知的なエラーによる損失を防ぎたい場合は、つみたてNISAが適していると、個人的には思います。

資産形成における、たいていの失敗は認知的なエラーではないかと思います。

つみたてNISAには、それを防ぐための仕組みがいくつか施されています。

そのため初心者の方には、つみたてNISAが適しているように感じます。

とはいえ、最終的な判断は投資家個人が下すことです。

資産形成の損失は誰も補ってはくれないからです。

佐々木 裕平

金融教育研究所　代表