「新NISA、誤解していました…」年収950万円・52歳サラリーマンが上限360万円投資→歓喜の利確も…震える手でスマホを握りしめたワケ【FPが解説】

老後資金の不安から新NISAを開始…年収950万円・52歳男性、2ヵ月で利益が出て歓喜

大阪市内のメーカーに勤めるヤスシさん（仮名・52歳）。年収は約950万円です。

50代に突入して老後資金への不安を覚え始めたヤスシさんは、制度が改善された新NISAの非課税メリットを最大限に生かそうと、一念発起しました。

長年眠らせていた定期預金を解約し、さらに特定口座（課税口座）で保有していた株式もわざわざ売却して資金を捻出。「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の年間上限である360万円をフル活用して、NISAで積立投資をスタートしたのです。

そして2ヵ月後、証券会社のアプリを開き、自身の保有資産一覧にまとまった利益が出た画面を見て、ヤスシさんは歓喜。そして、「相場が下がらないうちに、いったんすべて売却して利益を確定しよう」というアイデアがひらめきました。

「新NISA、勘違いしていました…」非課税投資枠の誤解

新NISAでは、売却した分の投資枠が翌年に復活します。ヤスシさんは、来年の年間投資枠に「今回売却した分の枠」が上乗せされると思い込んでいました。

「来年はいつも予定している投資額に加えて、今回の資金も全額非課税で再投資すれば完璧だ」

そう信じて疑わなかったヤスシさん。しかし、翌年、証券会社の口座画面を見たヤスシさんは愕然とします。今年の非課税投資枠が、いくら確認しても「360万円」のままなのです。

「新NISA、勘違いしていました……」

ヤスシさんは、震える手でスマホを握りしめました。完璧なはずの計画は、一体どこで狂ってしまったのでしょうか。