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資産6,500万円で老後は乗り切れるのか？
まず検証したいのが、「6,500万円の金融資産があれば、本当に十分なのか？」という点です。
仮に60歳で退職し、65歳まで夫婦で毎月30万円の生活費がかかるとすれば、5年間で必要になる金額は約1,800万円。さらに、住宅修繕費、予期せぬ医療費や介護費、旅行代などを考慮すると、2,000万円以上が必要になる可能性は十分に考えられます。わずか5年で2,000万円以上が失われる――。そう考えると、雅子さんが不安を抱くのも無理はありません。
厚生労働省の「令和6年簡易生命表」によると、日本人の平均寿命は男性81.09歳、女性87.13歳です。さらに65歳男性の平均余命は約20年であり、平均的な男性でも85歳前後まで生きる計算です。60歳で退職したら、少なくとも25年間老後が続くことを想定しなければなりません。
60歳以降も働けば勤労収入が得られるだけでなく、厚生年金加入期間が延びることで年金額も増えます。例えば、年収850万円程度で働いていた会社員が60歳以降も厚生年金に加入し続けた場合、加入期間が5年延びることで年間10万～20万円程度、条件によってはそれ以上年金額が増えるケースがあります。
働かなければ、年金額は60歳時点の加入実績で確定されます。この違いは、決して小さなものではありません。
しかし、「では、足りないのか？」といえば、そうともいえません。
夫婦の年金収入が概算で月27～28万円前後、支出を現役時代と同等で月30万円を想定すると、資産から補填する額は年間50万円にも満たないため、計算上は十分足ります。幸一さんが資産の一部を運用し続ければ、分配金や売却益も期待できるでしょう。そのうえ、住宅という資産もあります。
ただし、投資には暴落リスクがつきまといます。また、幸一さんの夢である旅行や趣味にどれだけお金を投じるか、将来的に有料老人ホームへの入居を希望するかどうかでも、必要額は変わります。
つまり、この先どのように老後を過ごし、何にどれだけお金を使いたいかを具体的にシミュレーションしない限り、「6,500万円あるから絶対に安全」とも「足りない」とも言い切れないのです。
