年金、あと5年でいくら増やせますか？〈ねんきん定期便〉に書かれた「月16万円」では老後が不安…定年直前59歳男性の切実な願い【CFPの助言】

井内義典

2024.4.26

年金、あと5年でいくら増やせますか？〈ねんきん定期便〉に書かれた「月16万円」では老後が不安…定年直前59歳男性の切実な願い【CFPの助言】

（※写真はイメージです／PIXTA）

「年金だけでは生活費がまかなえない」と、定年後も再雇用で働く人が増えています。しかし、再雇用は多くの場合、給与が大幅に下がってしまいます。中小企業に勤める59歳のAさんも、定年後の暮らしに不安を抱え「年金をもっと増やすことはできないのか？」と株式会社よこはまライフプランニング代表取締役の井内義典CFPのもとに相談に訪れました。筆者はAさんにどのような助言を行ったのか、みていきます。

60歳以降も働けば、まだまだ年金は増やせる

Aさんがもっとも気にしている将来の年金額についても、現時点では月16万円ちょっとの見込みですが、 60歳から65歳まで年収400万円で5年間勤務すれば、老齢厚生年金（報酬比例部分）が年額10万円超（月額約8,500円）増えることになります。そうなると、65歳からの年金は月17万円程度です。

これはつまり、年金を増やすチャンスは今後もあるということです。月8,500円というと「少ないな」と感じるかもしれませんが、これが生涯続くとなると、増やさないままよりは安心できます。

また、65歳以降も70歳まで働けば、給与は年収240万円と減ってしまいますが、年金はさらに月5,000円超増え、月17万5,000円になります。

「年金の繰下げ受給」を選べば、さらに増額可能

60歳以降も働く意思があるAさん。65歳まで働けば「高年齢雇用継続給付」が受けられ、65歳以降も給与収入があるようでしたら、65歳からすぐに年金に頼らずとも生活していけるかもしれません。

そうなると、「年金の繰下げ受給」も検討に値します。年金の繰下げ受給とは、65歳から受給できる年金の受給開始を遅らせる代わりに、その分増額した年金を受け取れる制度です。

「ねんきん定期便」にも繰下げ制度について記載がありますが、1ヵ月繰り下げるごとに0.7％ずつ増額されます。

具体的にみていくと、もし、Aさんが65歳から5年（60ヵ月）待って70歳から繰下げ受給をした場合、65歳時点での額に対し42％（0.7％×60ヵ月）プラスとなるため、月17万円×42％で年金は月額24万円超となります。さらに、65歳から70歳までの加入によって増える月5,000円超を足せば、70歳以降の年金の月額は25万円近くになるでしょう。

「へえ……月に24万円〜25万円もあれば、なんとか生活できそうです。働くことと繰下げ制度を組み合わせると、こんなに年金額が変わるんですね」

Aさんは感心したようにつぶやきました。