検索
資産額より重要…生涯注視すべき「純資産額」
NさんとSさんはともに、一見日々満ち足りた生活を送っているようにみえます。しかし、“資産の果実”を成熟させる観点からみると、給与は同じでも資産を「増やせる人」と「減らす人」の決定的な差が明確になっています。
それは、［図表］の「純資産額」が今後増えていくのか、それとも減っていくかでわかります。
［図表］の「資産額」の金額からは、現在どのくらいの資産を持っているかがわかります。また現在の借入れの額は「負債額」です。「資産額」から負債（借金）の額を引いた金額が「純資産額」です。
「資産額」には、借入れたお金を返済中の住宅や自家用車も計上します。もちろん住宅ローンの返済額は「負債額」に計上して「純資産額」で相殺します。
このように「純資産額」は、現在所有している全資産を現金化できる目安の金額です。つまり、生涯生活していくうえで注視していくべき指標の金額なのです。
単純に比較することは難しいですが、現在のSさんの純資産額は、Nさんの「6分の1」です。
Nさんの総資産額は、今後老後の生活に入るまで上昇して、その後緩やかに減っていくでしょう。一方、Sさんのほうは、今後退職金などが入れば一時的に増えても、このままの生活では増える要素は見当たりません。これが現実です。
Sさんは退職後のライフプランの相談のために筆者の事務所へ訪れましたが、長期的なプランを作成する前に、まずは現在の収入と支出を見直しの提案をしました。
そして、純資産額の減少が収まるのを確認したあとに、おいしい果実が実るように適切な肥料を与えていく、長期的な提案をしたのです。
牧野 寿和
牧野FP事務所合同会社
代表社員
【関連記事】
■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】
■月22万円もらえるはずが…65歳・元会社員夫婦「年金ルール」知らず、想定外の年金減額「何かの間違いでは？」
■「もはや無法地帯」2億円・港区の超高級タワマンで起きている異変…世帯年収2000万円の男性が〈豊洲タワマンからの転居〉を大後悔するワケ
■「NISAで1,300万円消えた…。」銀行員のアドバイスで、退職金運用を始めた“年金25万円の60代夫婦”…年金に上乗せでゆとりの老後のはずが、一転、破産危機【FPが解説】
■「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】
