「定期預金信者」の日本人が知らない、「投資」の純然な事実

どう頑張ってもお金が足りない、増えない…働けど働けど、生活に困窮する日々。「もうどうすればいいの!」と匙を投げたくなるかもしれませんが、実は、家計の「ざんねんポイント」に気づいていないだけかもしれませんよ。本連載では、株式会社マイエフピー代表取締役・家計再生コンサルタント/ファイナンシャルプランナーの横山光昭氏の著書『となりの家のざんねんなお金の話』(あさ出版)より、事例をもとに、お金の知識をわかりやすく解説していきます。

「危なくて損する」で、いつまでも投資できない人

◆貯蓄好きな日本人

 

日本人はもともと貯蓄が好きな国民です。家計調査を見ても、2017年の年収に対する貯蓄の比率は293%(2人以上の世帯)に上っています。どれだけ国が「貯蓄から投資へ」といって、銀行窓口での投資信託の販売を解禁したり、株式の売買手数料の自由化などの規制緩和を進めたりしても、なかなか個人のお金は市場に流れませんでした。

 

しかし、しっかりと投資で資産を増やしている人がいるのも事実。昔は「定期預金にすれば金利もいいし増える」といった時代もありましたが、金融緩和政策の一環でゼロ金利が続くなか、定期預金に預けても微々たる金額しか増えません。

 

ただ、「株などは損するのが怖くて手を出せず、ずっと銀行預金一本できました。しかし、まったく増えず、老後に向けた資産を貯めることができません」という人は依然として多いものです。

 

【木下さん(52歳/女性)の場合】

 

「いろいろ勧められるんですが、怖いんですよねぇ投資って。だって株とかって損をするじゃないですか」

 

家計相談にやって来て、そう訴えるのは専業主婦の木下さん。ご主人の給与とボーナスは、振り込まれる銀行に置いておき、その一部を定期預金に回していました。

 

そんな折、夫婦で「そろそろ老後資金を作っておかないとなぁ」との話になり、通帳を記帳して見てみると、ほとんど増えていないことに気づきました。木下さん夫婦は、特段、ぜいたくな生活もしていませんでしたが、それでも心もとない金額しかありません。木下さんは、「やはり株とか投資信託などに投資したほうがいいのか」と悩んでいました。

 

しかし、これまでやったことがないわけですから、何にどう投資すればいいのか、ましてやいくら投資すればいいかなど、さっぱりわかりませんでした。そして、証券会社を選んだり、口座を開設したりすることが「大変なことなのではないか」と心配し、段々と投資そのものがおっくうになってきたといいます。

 

「怪しい」で止まる日本人
「怪しい」で止まる日本人

金利が悪すぎる今、預貯金はタンス預金と変わらない

◆投資は「危ない」「損をする」は間違い

 

もちろん、資産を作る手法として預貯金を否定するものではありません。わけのわからない、怪しい金融商品などに投資するよりはよほど安全です。しかし、前述したように金利がつかない現状では、〝タンス預金〟となんら変わりはありませんから、増えないのも事実。

 

そもそも、日本人に根強く残っている「投資は危ない」「投資は損をする」という考え方は誤っています。しっかりとした知識をつけないまま、間違った投資をしているから大きな損を出してしまうのです。当然、投資にリスクはつきものですが、そのリスクをきちんと把握し、家計の範囲内でコントロールするようにしておけば、決して危ないものではありません。

 

お金があり余っている人でなければ、基本は「積み立て型の投資信託」をお勧めしています。なぜなら少額からできますし、積み立てにすることで、家計への負担を抑えることができるからです[図表1]。

 

[図表1]投資初心者は「投資信託」から始めよう

 

そして、もう1つは「分散投資」をすること。極端な話ですが、1つの個別株に全財産を投資すれば、その株が大きく値を下げたとき、その人は終わってしまいます。私は常々、基本的には逆相関の関係にある株と債券の投資信託を、そしてそれぞれ日本国内のものと海外のものとの4つに投資していればいいといっています。そうすれば、大きく損をすることはないのです[図表2]。

 

[図表2]ポートフォリオ一例

 

いずれにしても、教育資金や老後資金を預貯金だけで作ることは厳しくなっています。投資信託であれば、3000円くらいの少額から始めることができますので、ぜひチャレンジしてほしいものです。

 

【ココがざんねん】

知らないから投資が始められないのは実にもったいない話。少額からスタート、経験しながら知識を蓄え、徐々に投資額を増やして資産を作っていけばいいのです。

 

 

横山 光昭

株式会社マイエフピー 代表取締役

家計再生コンサルタント

ファイナンシャルプランナー

 

株式会社マイエフピー 代表取締役
家計再生コンサルタント
ファイナンシャルプランナー 

家計再生コンサルタント、株式会社マイエフピー代表。

お金の使い方そのものを改善する独自の家計再生プログラムで、家計の問題の抜本的解決、確実な再生をめざし、個別の相談・指導に高い評価を受けている。これまでの相談件数は23,000件を突破。各種メディアへの執筆・講演も多数。

著書は60万部を超える『はじめての人のための3000円投資生活』(アスコム)や『年収200万円からの貯金生活宣言』(ディスカヴァー・トゥエンティワン)を代表作とし、著作は120冊、累計330万部となる。個人のお金の悩みを解決したいと奔走するファイナンシャルプランナー。

著者紹介

連載「ざんねんな家計」から学ぶお金の増やし方

となりの家のざんねんなお金の話

となりの家のざんねんなお金の話

横山 光昭

あさ出版

1万5000件以上のお困り家計から見えてきた「ざんねんあるある」。 ・年末のボーナス、年が明けたら全部なし一家! ・スマホ決済使いまくりで預金が激減した男! ・家計丸投げで毎月カツカツ状態に危機感のない夫! ・「…

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