新NISAは「老後資産の形成」に向いていない？サラリーマンにiDeCoをおすすめする理由

サラリーマンならばiDeCoが向いている理由

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むしろ同じ積み立てるのであれば、現在働いていて収入がある方はiDeCoのほうが先に活用すべき投資だと思っています。

iDeCoは原則として60歳まで資金をロックされるというデメリットはありますが、拠出した金額は所得から差し引かれるために支払う税金が減り、手元に残る金額は新NISAより増えます。つまり再投資できて複利で運用させる資金が新NISAより多く残るのです。

「Z＝a（X－Y）＋b」の公式のなかでは、「X－Yの（収入ー支出）がプラス」であることが最も重要です。

新NISAの制度を活用した投資とは、Y（支出）を増やしてb（貯蓄）に資金を移動させ、「利益に係る税金を減らすことでb（貯蓄）の最大化を図る」になります。それより、まずはY（支出）である税金を減らすことのできるiDeCoに取り組んだほうが、「より負けない投資になるのではないか」と考えています。

村野 博基

個人投資家

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