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「長く生きるほど得だから」繰下げ受給を選択
「年金は繰り下げたほうが得だと信じていました」
そう話すのは、埼玉県在住の元会社員・佐藤さん（仮名・73歳）です。企業に40年以上勤務し、60歳で定年退職。その後65歳まで再雇用で働きました。
退職時点の年金見込額は月17万円ほど。生活費は退職金と貯蓄で賄えると考え、65歳からの受給は開始しませんでした。
「健康でしたし、家計もすぐに困る状況ではなかった。70歳まで待てばかなり増えると聞いていましたから」
老齢年金は、受給開始を遅らせると1ヵ月あたり0.7％増額されます。65歳から70歳まで5年間繰り下げると、年金額は42％増加します。佐藤さんの場合、70歳時点の年金額は月約24万円になりました。
「月7万円増えたんです。数字だけ見れば成功でした」
ところが、繰下げ終了直前の69歳のとき、状況が変わります。妻が病気で入院し、半年以上の療養生活に入ったのです。
「医療費と生活費で貯蓄が急に減り始めたんです」
それまで夫婦2人で月25万円前後だった生活費は、医療費や通院費、介助サービス費の増加で月35万円近くまで上昇しました。
年金はまだ受給していません。支出はすべて貯蓄からでした。
「70歳まであと1年。でも、その1年が長く感じました」
結果的に妻は回復しましたが、その間に貯蓄は約400万円減少しました。
70歳から年金受給を開始し、現在は月24万円。収入面では安定しています。しかし佐藤さんは言います。
「増えた年金を見るたびに、65歳からもらっていたらどうだったかと考えてしまうんです」
65歳から70歳までの5年間、本来なら受け取れた年金総額は約1,020万円（17万円×12ヵ月×5年）。繰下げで増えた年金との差額は月7万円、年間84万円です。
単純計算では、約12年受給して初めて総受取額が逆転します。73歳の現在、まだ「元を取った」状態ではありません。
「もし70代で何かあったら、繰り下げた意味は薄れる。そう思うと怖いんです」
