【モデルケース】神奈川県横浜市在住、独身女性Dさん（仮名）

Dさんが理想の未来を実現するには？まずはライフプランを作成

［図表1］ステップ①損益計算書を記入 出所：上原千華子著『ファイナンシャル・セラピー』（日本能率協会マネジメントセンター）

［図表2］ステップ②バランスシートを記入 出所：上原千華子著『ファイナンシャル・セラピー』（日本能率協会マネジメントセンター）

［図表3］ステップ③ライフプラン表を記入する 出所：上原千華子著『ファイナンシャル・セラピー』（日本能率協会マネジメントセンター）

［図表4］参考：ライフイベントと費用の目安 出所：上原千華子著『ファイナンシャル・セラピー』（日本能率協会マネジメントセンター）

Dさんの老後シミュレーション。収入の割に堅実な暮らしだが…

Dさんは収入の割には堅実な暮らしをしています。とても素晴らしいことですが、もう少し楽しいライフイベントを思い描いてもよいかもしれません。

たとえば、ここ数年で結婚相手が見つかって、海の近くに引っ越して夫と一緒にマリンスポーツを楽しむなど、楽しい妄想をしながら、もう1つのライフプランを立ててみましょう。

またDさんは結婚しない場合、実家に移り住んで、ゆくゆくは実家をシェアハウスとして友人と住むことも考えています。住居費の変動やリフォーム費用などをざっくりと調べておくと、見える化できて安心するでしょう。

老後資金については、対策しているものの、少しだけ希望額に足りない状況です（図表5）。Dさんは、ビジネス・コンサルタントという高度な専門職についていますから、専門知識を活かしてコンサルティングの副業ができるかもしれません。

［図表5］老後のシミュレーション 出所：上原千華子著『ファイナンシャル・セラピー』（日本能率協会マネジメントセンター）

副業が難しいなら、無理のない範囲内で65歳まで働くことを検討してみましょう。何か突発的なライフイベントが起きても、将来にわたりもう少し余裕のある生活ができるでしょう。

Dさんはまだ30代。老後まで十分な時間があります。毎月2万円程度でもよいので、積立投資を始めると、不足分を用意しやすくなるでしょう。

「お金に関する年間目標」を立てる

Dさんは次のような年間目標を立てました（図表6）。

［図表6］ステップ④お金に関する年間目標を立てる 出所：上原千華子著『ファイナンシャル・セラピー』（日本能率協会マネジメントセンター）

Dさんには、将来どんなライフイベントが発生するか、わからない部分がたくさんありますね。

Dさんのようなケースは特に、「楽しく将来を想像する」ことがポイント。お金の価値観がしっかりわかっていると、将来に対して過剰に不安を抱くことなく、堅実に目標を立て、実行していくことができるでしょう。

上原 千華子

（株）ウェルス・マインド・アプローチ代表取締役、金融教育家

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欧米投資銀行勤務歴17年、個人投資家歴26年。証券外務員一種、最新の心理学NLPを使ったマネークリニック^®認定トレーナー。金融知識だけではお金の不安が消えなかった経験から、心理学を取り入れたライフプランと資産運用を教えている。「お金の教育をもっと身近に、心から豊かな人生を」がモットー。

2022年より「3ヶ月マネー実践講座」を提供開始。ライフプランから資産運用まで自分でできるようマンツーマン指導。多忙な中小企業経営者から支持され、口コミでビジネスが広がっている。

※「ウェルス・ファイナンシャル・セラピー^®」は株式会社ウェルス・マインド・アプローチの登録商標です（登録668701）。