（※写真はイメージです／PIXTA）
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銀行の窓口は「運用のプロ」ではありません
■銀行の窓口では損をする
「初心者が自力で運用を始めるのは難しい。でも、詳しい人に相談すれば安全じゃないか？ きっと、いいアドバイスをもらえるはずだ」
こう考える人もいるでしょう。
ところが、さにあらず。相談は失敗につながりやすい方法です。というのも、相談する相手を間違えている人がほとんどだからです。
運用の経験がない人が相談に行く場所は、銀行の窓口など金融機関が多いと思います。これが失敗の元。銀行の窓口は「運用のプロ」ではありません。強いて言うなら、金融商品の「販売のプロ」です。
また、退職金のようにまとまったお金が銀行の口座に振り込まれると、銀行のほうから「運用のご相談にいっらしゃいませんか」と営業の電話がきます。誘いに乗ってのこのこ出かけると、個室に通され、支店長が挨拶にきたり。そのもてなしぶりに有頂天になりがち。そこで、言われるまま契約してはいけません。
銀行の窓口で勧められる商品に手を出すと、痛い目を見る羽目になります。どんなワナが待ち受けているかを解説していきましょう。
■退職金特別プランに要注意
「退職金特別プラン」という商品があります。これは、円の定期預金と投資信託などを50％の割合で組み合せた商品です。
定期預金の利率は、なんと7％くらいになっています。たいへんお得に見えるものの、注意書きをよく読んでください。定期預金の金利は「3ヵ月」と、小さく書いてあります。つまり、7％の利率は3ヵ月のみで、あとは通常の金利になります。
一方、投資信託の販売手数料は、2～3％の商品が中心です。信託報酬も、大半は1～2.5％です。これが何を意味するのか。
たとえば、総額1000万円を、定期預金と投資信託それぞれ500万円で利用したとします。
定期預金 3ヵ月の7％の利息は8万7500円
投資信託 販売手数料は15万円
利息は8万7500円のプラスになりますが、投資信託の手数料が15万円かかっています。つまり、スタート時点から6万2500円のマイナスが出ているわけです。
その後運用しても、定期預金はほとんど利息がつきません。投資信託の信託報酬が2％なら、2％以上の運用をしないとプラスにはならないのです。
このようなプランを続けても、老後資金の運用は失敗する可能性が高いと言えます。
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