節税効果絶大！「NISA・つみたてNISA・iDeCo」のメリット

NISAの場合

NISAの非課税投資枠の年間上限は120万円、非課税期間は5年です。最大投資額600万円。

つみたてNISAの場合

つみたてNISAの非課税投資枠の年間上限は40万円、非課税期間は20年です。20年間の合計投資額は800万円と、通常のNISAより高くなります。

★つみたてNISAとは…

つみたてNISAの投資方法は積立投資のみで（通常のNISAは一括購入と積立投資）、購入できるのは金融庁の条件をクリアした投資信託とETFのみ。金融庁が認めた優良商品のみが対象になるので安心できる点もメリット。長期間かけて積み立てていくだけでなく、好きなタイミングで解約が可能です。住宅や自動車の購入や、老後のための資産づくりに向いているといえます。

★iDeCoとは…

iDeCoは自分で作る年金です。毎月積み立てたお金（掛け金といいます）が、金融機関のプロによって投資・運用されて、増えていきます。また、受け取り方法は一時金と年金との2パターンがあり、自分で選べます。なお、加入期間が10年未満の場合だと、8年以上は61歳から、6年以上は62歳からというように、受給開始が遅くなります。

★iDeCoに加入できるのは…

20歳以上60歳未満の国民年金・厚生年金加入者が入れます。国内に住んでいる人が加入対象者となります。加入者の職業によって分類され、毎月の掛け金の上限額が変わってきます。

第3号被保険者

第2号被保険者に扶養されている年収130万円未満の主婦・主夫。掛け金の上限は月額2万3000円です。

第2号被保険者

会社員、公務員。会社に企業年金がない会社員は、掛け金の上限は月額2万3000円。また、企業年金に加入している会社員は上限が2万円など、iDeCoの掛け金は異なります。

第1号被保険者

営業者、フリーランス、学生など、掛け金の上限は月額6万8000円です（国民年金基金または国民年金付加保険料の掛け金と合算した額です）

★掛け金、運用利益、受け取り時のうれしいメリットとは？

掛け金が所得控除の対象となり、運用で出た利益も非課税、積み立てたお金を受け取るときも一定額まで非課税。このように積み立てるとき、運用するとき、受け取るときの3段階で節税できます。