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医療と介護で加速した支出…「まだ大丈夫」が崩れた瞬間
加えて、中村さん夫婦には新たな支出が発生しました。妻の体調不良による通院費の増加と、遠方に住む親の介護支援です。
「医療費は毎月少しずつですが確実に増えましたし、親のことでまとまったお金が必要になることもありました」
こうした支出は一時的なものではなく、継続的に家計へ影響を与えていきました。
当初、中村さんは「資産があるから問題ない」と考えていました。しかし、その考え方自体がリスクだったと振り返ります。
「余裕があると思っていると、使い方が甘くなってしまうんです」
中村さんはファイナンシャルプランナーに相談し、家計の見直しを行いました。そこで示されたのは、「このままの支出水準を維持すると、想定より早く資産が減少する」というシミュレーション結果でした。
「初めて具体的な数字で見て、危機感を持ちました」
現在、中村さんは生活を見直しています。旅行の頻度を減らし、日常の支出も意識的に抑えるようになりました。
「我慢というより、現実を見て調整している感覚です」
今回のケースが示すのは、老後資金は「いくらあるか」だけでなく、「どう使うか」によって持続性が大きく変わるという点です。一見余裕があるように見える家計でも、支出の積み重ねや前提の変化によって状況は大きく変わります。
「4,800万円あれば安心だと思っていました。でも、時間とともに減っていくものなんですよね」
老後の安心は、数字の大きさだけでは測れません。その使い方と管理の仕方こそが、長く安定した生活を支える鍵になるのかもしれません。
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