「あいつの真似をしなければ…」“勝ち組”同期を真似して住宅ローン〈1,500万円〉一括返済→3年で貯金激減。自ら“命綱”を捨てた夫婦の誤算【FPが解説】

「みんな返しているから」という安心感が招いた、老後キャッシュフローの苦境

「あのとき、あいつの言葉を鵜呑みにしなければ……」

大阪郊外の一戸建てに住む中村さん（仮名・63歳）は、通帳の残高を見つめ深くため息をつきながら語ります。

3年前、地元メーカーを定年退職した際に、中村さんは退職金2,100万円を手にしました。住宅ローンの残債は1,500万円。これを一気に返すべきか、手元に残すべきか、中村さんは葛藤していました。

「俺は退職金が入った翌日にローンを全部返したよ。これでようやく本当の自由だ」

中村さんの背中を押したのは、定年直前の飲み会で放たれた同期のAさんの誇らしげな一言でした。周囲も「それが正解」「借金がないのが一番」と口々に賛同。

もともと、中村さんは周囲の意見に流されやすい性格でした。「堅実なAさんが言うなら間違いないだろう」と考え、妻にも相談。「これでスッキリするね」と微笑みながら、ローンの一括返済を快諾してくれました。

住宅ローン完済後、手元に残った退職金は600万円。さらにこれまでの貯金を合わせれば、1,400万円の貯金が確保できる計算でした。「これなら大丈夫だ」と二人は確信し、ささやかなお祝いとして海外旅行の計画まで立てていました。

しかし、現実は中村さんの期待を無残に裏切りました。退職から3年、まず襲ってきたのは「インフレ」の波です。食料品や光熱費の高騰により、想定していた生活費は1.2倍に膨らみました。さらに追い打ちをかけるように、自宅の屋根から雨漏りが発生。修繕の見積もりは、予想をはるかに上回る500万円。加えて、節子さんの母に介護が必要となり、その費用負担まで重なりました。

気がつけば、1,400万円あった現金は、わずか数年で500万円を切っていたのです。

「家はある、ローンも完済した。なのに、なぜ、これほどまでに苦しいのか……」

中村さんには見えていない事実がありました。同期のAさんは、数年前に亡くなった親から大阪市内のビルを含む相当な額の資産を相続しており、退職金とは別に「老後安泰」と言えるほどの蓄えがあったのです。

一方、中村さんの家計にはそのようなバックボーンはありません。Aさんにとっての1,500万円は「余剰資金の整理」にすぎなかったのですが、中村さんにとっては、なにがあっても死守すべき「命綱」だったのです。