60歳定年。その後、再雇用で働き続けるか、転職して働き続けるか、または退職して無職になるか。多くのサラリーマンは60歳を機に大きくこの3択に迫られます。同じく退職金についてもどうするか、検討しなければなりません。なかにはあまりに考えが浅はか、といわざるを得ないケースも。
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銀行が勧めてくれたから、に潜む落とし穴
そんな自信を打ち砕いたのが、大学時代の友人。伊藤さん、「退職金、きちんと運用しているか？」と聞いたといいます。そして自分は銀行の「退職金プラン」で資産運用していることを得意げに話していると、「いいカモだな、お前」とひと言。
――そういうのって手数料が高いんだよ
定期預金の金利は6ヵ月5％、一方で投資信託の購入手数料は3％。すでに投資信託購入時の手数料が定期預金の利息を上回り、投資信託の取引の際の手数料も相当高いことを、伊藤さんは友人の話を通じてやっと理解することができました。購入した商品にそのような特徴があるとは知らず、ただ茫然とするばかりの伊藤さん。
金融広報中央委員会『金融リテラシー調査2022年』によると、購入時の商品性の理解として、投資信託購入者のうち3割が「商品性を理解せずに購入した」と回答しています。他人任せのまま資産運用をし、大きな損害を被る……そんな話は枚挙にいとまがありません。
――銀行が教えてくれることだから、お得な情報なんだと勝手に思い込んでいました。銀行なんて信じなければよかった……
今のところ、大きな損失を被ることなく運用を続けているという伊藤さん。ただ痛い目に遭わないうちに、少しずつ資産運用の勉強を始めているといいます。
［参考資料］
