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普段使いしている銀行から「セミナー参加」のお誘い
もやもやっとして、どこか漠然とした不安感を抱いていた伊藤さんですが、その後、普段使いしている銀行から連絡があったとか。普段、銀行から連絡を受けることなどなかったので、非常に驚いたといいます。
何事かと思えば、銀行主催の退職金セミナーへのご案内だったとか。そこには「退職金を運用して、きちんと老後に備える」という触れ込みが……興味をそそられ参加することにした伊藤さん。それまで「資産運用なんて難しそう」という先入観から、預貯金だけで乗り越えてきました。しかしその考えでは、どうやら安定した老後は難しいらしい……。
一段と先行きに不安を感じたところで、銀行から提案されたのが「退職金プラン」。破格の高金利の定期預金（6ヵ月）で、投資信託購入が条件というものでした。
はっきりいって、投資初心者の伊藤さんには意味不明。ただ「銀行のいうことだから間違いない」と考え、半分を定期預金、半分を投資信託の購入に充てたといいます。
――これで老後は安泰だな
そんな自信を打ち砕いたのが、大学時代の友人。伊藤さん、「退職金、きちんと運用しているか？」と聞いたといいます。そして自分は銀行の「退職金プラン」で資産運用していることを得意げに話していると、「いいカモだな、お前」とひと言。
――そういうのって手数料が高いんだよ
定期預金の金利は6ヵ月5％、一方で投資信託の購入手数料は3％。すでに投資信託購入時の手数料が定期預金の利息を上回り、投資信託の取引の際の手数料も相当高いことを、伊藤さんは友人の話を通じてやっと理解することができました。購入した商品にそのような特徴があるとは知らず、ただ茫然とするばかりの伊藤さん。
金融広報中央委員会『金融リテラシー調査2022年』によると、購入時の商品性の理解として、投資信託購入者のうち3割が「商品性を理解せずに購入した」と回答しています。他人任せのまま資産運用をし、大きな損害を被る……そんな話は枚挙にいとまがありません。
――銀行が教えてくれることだから、お得な情報なんだと勝手に思い込んでいました。銀行なんて信じなければよかった……
今のところ、大きな損失を被ることなく運用を続けているという伊藤さん。ただ痛い目に遭わないうちに、少しずつ資産運用の勉強を始めているといいます。
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