今回は、住宅ローンの金利交渉の席で、自宅の土地を市に差し押さえられていることを知らされた、筆者の体験談を紹介します。※本連載では、オーガニックで豊かな暮らしの家づくり推進協議会・会長で、明工建設株式会社の代表取締役・仁藤 衛氏の著書、『知らなきゃ損! 建てる前に必ず読む本』(知道出版)の中から一部を抜粋し、家づくりに潜む「7つの落とし穴」を明らかにし、それらを回避するためのポイントを解説します。

訪れた銀行で、なぜか奥の部屋に通され・・・

前回の続きです。

 

まずはローンを私名義に変え、私の管理のもとで支払いをすればいいと、その当時はこれで問題解決と思いました。しかし、社会情勢は大きく変わり始め、バブル崩壊後の不景気の波が襲い、サラリーマンの給料も上がるどころか下がる時代に突入していきました。

 

この時期、3人の子どもたちも成長し、やはり月々の支払いが負担になり始め、預金をローンの繰り上げ返済にあてたりしました。銀行の担当者は、ローン完済の前倒し(短縮)を強く勧めてきましたが、私たちは、ローン完済年はそのままで月々の返済を減らす方法を取りました。その選択は、今思えば正しかったと思っています。思った以上に子育てにはお金がかかりました。結果的には末っ子の娘も大学に入学でき、親とすればほっとしているところではあるのですが。

 

ところが、ローンの借り換え後も問題が起きたのです。

 

中小企業金融円滑化法により、住宅ローン金利も銀行と再交渉できるようになったので、早速金利を下げる交渉をしに銀行の窓口に出向きました。すると、なぜか奥の部屋に通されて伝えられたことが、私の家の土地が市の差し押さえに合っている事実でした。そして、それが解決しないと金利を下げる交渉には応じられないとのこと。

 

住宅ローンは一日の延滞もなく払ってきた私にとっては寝耳に水です。ところが、差し押さえの原因は、土地の名義者だった父でした。職人をしていた父にも不況の影響が及び、税金、国民保健料等を延滞していたのです。相当な額になっており、延滞金利だけでも減らそうと元金だけは大至急支払いましたが、利息分については、数年かかって支払うことになる始末。なんとか差し押さえだけははずしてもらい、その後金利を0.25パーセント下げてもらい、現在は3回目の借り換えローンを支払っています。

 

差し押さえになった要因の一つは、二世帯住宅にしたこと。二世帯住宅は、親子間のプライバシーが保たれて気兼ねなく生活できるメリットがあります。その分、食卓も居間も別なのでコミュニケーションが希薄になり、お互いの生活内容(私の場合はお金)がわからないというデメリットもあります。結果的に、余分な出費(延滞金)を支払うはめになってしまいました。

 

そんなわけで、私の家の登記簿には差し押さえの履歴が残っており、何かの折には問われます。お騒がせの父もすでに他界しており、今思えば良い経験、良い勉強をさせてもらったと、ある意味感謝をしています。とはいえ、けっして楽しいことではなく、誰にも、同じような思いをして欲しくないと強く思っています。

セーフティネットを確立し、予測不能な未来に備えよ

なぜ、こんなお恥ずかしい話をしたかと言いますと、その当時とは金利も社会情勢も違いますが、未来の予測は誰にもできないことは同じだからです。ですから、その時々の最新情報を得て、自分で自分のセーフティネットを確立し、予測不能な未来に備えることがとても大事なのです。やはり、プロの情報量は違います。ハウジングライフ(住生活)プランナーに頼むのも、選択肢の一つと言えるでしょう。

 

先日、ある生命保険のセールスレディーと、家づくりについての話をする機会がありました。その方は、日本一高いハウスメーカーで家を建てています。

 

「部屋数が多すぎて、間仕切り変更もできず、将来の子供の成長独立を考えていなかったんです」といった失敗談の他にも、住宅ローンで苦しいというお話でした。

 

「ローンを途中で繰り上げ返済したんですが、月々の返済負担を減らさず支払年数を縮めたため、まとまったお金は無くなり、給料は上がらないなか、月々の負担がどんどん増えてきてとても大変なんです」

 

「保険を辞めたり減らしたらどうです」と冗談めいて言ったら、

 

「笑えないです」と苦笑されていました。

 

つまり、将来のことは誰にもわからないということです。将来の安心のために商品を案内している保険のセールスレディーさんですら、自分の家づくりと豊かな暮らし(お金)については、失敗したと言っているくらいですから。

本連載は、2017年8月15日刊行の書籍『知らなきゃ損! 建てる前に必ず読む本』(知道出版)から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には一部対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

知らなきゃ損! 建てる前に必ず読む本

知らなきゃ損! 建てる前に必ず読む本

仁藤 衛

知道出版

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