SBI証券で「Olive（オリーブ）フレキシブルペイ」を使ってクレカ積立を始める方法【画像解説】

「Olive（オリーブ）」とは、三井住友銀行と三井住友カードによる総合金融サービスのことをいいます。

 

SBI証券では、2023年3月よりOliveを使って資産運用ができるようになり、利用者が増えています。

 

本記事では、OliveをSBI証券で使うシーンに焦点を絞り、SBI証券と連携するメリットやデメリット（注意点）、投資信託の積立設定の方法などをお伝えします。

 

「そもそも『Olive』って何？」

「どの『Oliveフレキシブルペイ』を選べばいい？」

「SBI証券で使うときの注意点は？」

 

と思っている方は、ぜひ読みください。SBI証券でOliveを活用してお得に資産運用をする方法がわかります。

 

はじめに：「Olive（オリーブ）」とは

（三井住友銀行公式チャンネル『【Olive】サービス紹介ムービー』）

 

三井住友銀行を中心としたSMBCグループが提供する「Olive（オリーブ）」は、複数の金融サービスをスマホで一元管理できる総合金融アプリです。

 

カードを発行して「Oliveアカウント」を作ることで、三井住友銀行、三井住友カード、SBI証券、保険、デビットカード、ポイント払いなどのサービスをワンストップで利用できます。

 

また、①クレジットカード、②デビットカード、③ポイント払い（プリペイドカード）、④キャッシュカードの機能が一体となったオールインワンカードを「Oliveフレキシブルペイ」といい、アプリ上で支払い方法を切り替えて利用できます。ちなみに、「フレキシブル＝柔軟な」「ペイ＝支払い」という意味です。

 

そして、Oliveを様々なシーンで使うとSMBCグループの共通ポイント「Vポイント」がお得に貯まり、アプリで資産とポイントの両方の管理ができます。

 

 

1. SBI証券における「クレカ積立（Olive決済）」のサービス概要

 

SBI証券には、投資信託の積立額をクレジットカードで決済できる「クレカ積立」のサービスがあります。

 

SBI証券でクレカ積立ができるカードの1つが「Oliveフレキシブルペイ」で、Vポイントが0.5～最大3.0%^※付与されます。これは、三井住友カード（NL）などVポイントが付与される他のクレジットカードで決済する場合も同じ。

 

※ クレカ積立分を除く年間カード利用額やカードのランクによってポイント付与率は異なります。特典を受けるには一定の条件がございますので、公式HPをご確認ください。

 

証券口座や銀行口座からの引き落としで積立額を決済することもできますが、その場合はポイントが付きません。

 

SBI証券のクレカ積立（Olive決済）のサービス概要を見てみましょう。

 

■SBI証券の「クレカ積立（Olive決済）」の概要

※ クレカ積立分を除く年間カード利用額やカードのランクによってポイント付与率は異なります。特典を受けるには一定の条件がございますので、公式HPをご確認ください。

 

次章では、SBI証券でOliveを使うために必要な設定を解説します。

 

 

 

2. SBI証券にて「Olive」でクレカ積立をする方法【準備編】

 

SBI証券でOliveを使ってクレカ積立の設定をするには、次の3つの準備が必要です。

 

 

それぞれ解説します。

準備①：Oliveアカウントを発行する

 

Oliveを利用するには、スマホからOliveのアカウントを発行する必要があります。「アカウント」といっても、一般的にイメージするログインIDではなく、要はクレジットカードのことです。

 

東京23区在住の筆者の場合、日曜日の夜にスマホから申し込みをして、翌週の日曜日の午前中、つまりちょうど1週間（営業日では5日間）でカードが郵送されてきました。

 

準備②：SBI証券と三井住友銀行アプリを連携する

 

OliveをSBI証券で使えるようにするには、SBI証券と三井住友銀行アプリを紐づける必要があります。

 

カードが届いたら、申込時に作成した「SMBC ID」で三井住友銀行アプリにログインしてください。アプリは、スマホで以下よりインストールできます。

 

• 三井住友銀行アプリ（iPhone用）
• 三井住友銀行アプリ（Android用）

 

■補足

三井住友カード専用のアプリ「Vpass（ブイパス）」にログインするために必要なのが「Vpass ID」です。一方、三井住友銀行の「三井住友銀行アプリ」にログインするために必要なのが「SMBC ID」です。

SMBC IDがあれば、VpassにもSMBCアプリにもログインできます。少々ややこしいですが、知っておきましょう。

 

スマホで三井住友銀行アプリにログインしたら、SBI証券と三井住友銀行アプリを連携しましょう。

 

アプリを下にスクロールすると、次のような「証券」のメニューが出てきます。

 

 

「SBI証券と連携」をタップし、連携情報の認証に進んでください。そして、SBI証券のユーザーネームと（ログイン）パスワードを入力して、「連携する」をタップします。

 

 

次のように「SBI証券口座の連携が完了しました」と表示されたら、連携は完了です。

 

 

すでにSBI証券で取引をしている人は、アプリでSBI証券の資産合計をチェックしたり、SBI証券のサイトに遷移して取引できたりします。

 

 

詳細な連携方法は、三井住友銀行の公式サイト「SBI証券連携サービス」をご覧ください。

 

準備③：「クレジットモード」に変更する（審査要す）

 

Oliveフレキシブルペイには、①クレジットカード払い、②デビットカード払い、③ポイント払い（プリペイドカード）の3つの支払い方法があり、アプリ上で切り替えて利用できます。

 

ただし、カード発行時は「クレジットモード」が利用できず、審査を依頼する必要があります。

 

クレジットカードの審査には2～3営業日かかるので、早くクレカ積立の設定をするためにも、カードが到着したらすぐに審査を依頼しましょう。Oliveアカウントの申込時にクレジットカードの審査もできたらいいのですが、ここは改善に期待です。

 

クレジットカードの審査は、アプリ上で「デビットモード」の利用開始手続きを行うと自動的に開始します。

 

審査が始まると、次の画面のように「ただいま審査中です」と表示されます。

 

 

クレジットモードの審査には2～3営業日かかります。筆者の場合、火曜日の朝に依頼をして木曜日の朝に審査が完了しました。

 

次のように「クレジットモードを設定しますか？」と表示されるので、「設定へ進む」をタップしてください。

 

 

カードの契約内容に目を通して「契約内容を確認しました」にチェックを入れ、「クレジットモードを利用開始」をタップしましょう。

 

 

フレキシブルペイの画面で「クレジットモード」を選んで「使いはじめる」をタップすると、クレジットカード払いができるようになります。

 

 

以上で、SBI証券でOliveを使ってクレカ積立の設定をする準備は完了です。

 

 

 

3. SBI証券にて「Olive」でクレカ積立をする方法【積立設定】

 

SBI証券と三井住友銀行アプリを連携し、Oliveフレキシブルペイでクレジットカード払いができるようになったら、クレカ積立の設定をしていきましょう。毎月10日までに設定すれば、翌月の買付を始められます。

 

ただし、すでにSBI証券で三井住友カードを使ってクレカ積立をしている人もいるはずなので、①設定中の三井住友カードからOliveに切り替えて始める方法と、②Oliveで新規にクレカ積立を始める方法の2つに分けて解説します。

3.1. 設定中の三井住友カードからOliveに切り替える場合

SBI証券にログインしたら、一番上にあるメニューから「①取引」>「②投資信託」>「③投信（積立買付）」>「④クレジットカード」>の順にクリックしてください。

 

 

「クレジットカード決済の設定状況」の画面が表示されるので、「解除する」から進めてください。

 

 

積立設定をしている銘柄の設定を解除し、最初からやり直す方法もありますが、これだと手間がかかります。

 

ミスを防ぐためにも、以下に説明する決済方法を一時的に「現金」に変更する方法のほうが簡単でおすすめです。

 

 

上記「2. 三井住友カードの登録を解除し、Oliveを登録する」は、SBI証券で初めてクレカ積立をするときにも必要なプロセスなので、こちらに関しては次項を参考にしてください。

 

3.2. Oliveで新規でクレカ積立を始める場合

今度は、SBI証券でOliveを使って新規でクレカ積立の設定をする方法を紹介します。流れは次の10ステップ。

 

 

順番に解説します。

STEP1：ログイン後、クレジットカードの登録画面に進む

SBI証券にログインしたら、一番上にあるメニューから「①取引」>「②投資信託」>「③投信（積立買付）」>「④クレジットカード」の順にクリックしてください。

 

 

すると、「クレジットカード管理」の画面が表示されるので、「カードを登録する＞」をクリックしましょう。

 

 

STEP2：規約を確認し、カード会員認証をする

各種規約をPDFで確認したら、チェックボックスにチェックをつけてください。

 

そして、取引パスワードを入力し、「カード会員認証へ＞」に進んでください。

 

 

STEP3：「Vpass」に「SMBC ID」でログインする

三井住友カードの会員専用サイト「Vpass」の画面に切り替わるので、右のタブをクリックして「SMBC ID」でログインしてください。

 

 

STEP4：クレカ積立に使うカードを選ぶ

クレカ積立に使うカードに「Olive」を選択し、「次へ進む＞」をクリックしてください。

 

 

STEP5：サービスに同意してカードの登録を完了させる

「サービスへの同意」の画面が出てくるので、目を通して「同意する」をクリックしましょう。

 

登録が完了すると、次のように「クレジットカードのご登録が完了しました」と表示されます。

 

 

STEP6：積立設定する投資信託を探す

積立設定する投資信託を探す方法は色々ありますが、ここでは、SBI証券内での「投資信託ランキング」から、「積立件数」が多いファンドから選ぶ方法を紹介します。

 

ログイン後の一番上のメニューから、「①取引」>「②投信」の順に進みます。

 

 

下のほうに移動すると「投資信託ランキング」があるので、ここでは「積立件数」のタブをクリックしましょう。

 

タブを切り替えることで、「販売金額」「積立件数」など他のランキングからも選べます。

 

 

ここでは、1位の「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」をクリックして積立設定をします。

 

STEP7：ファンドの詳細画面から「積立買付」をクリック

ファンドの情報が載ったページが表示されたら、「積立買付」をクリックします。

 

 

STEP8：決済方法を「クレジットカード」にして、注文内容を入力

積立設定の「決済方法」で、「クレジットカード」を選びます。

 

そして、毎月の「積立金額」を100円～100,000円の範囲で入力します（今回は10,000円）。

 

注文内容を入力したら、「次へ」をクリックしましょう。

 

 

STEP9：「目論見書」を確認する

目論見書（投資信託の説明書のようなもの）が表示されるので、目を通したら「確認画面へ」をクリックします。

 

 

STEP10：取引パスワードを入力して「設定する」をクリック

必ず入力内容を確認し、取引パスワードを入力し、最後に「設定する」をクリックしてください。

 

次の画像のように、「積立設定を受付致しました」と表示されるのを確認しましょう。

 

 

 

 

4. SBI証券における「クレカ積立（Olive決済）」のメリット3つ

 

Oliveを利用するメリットは多数ありますが、ここでは、SBI証券で使うときのメリットに絞って3つ紹介します。

 

 

それぞれ解説します。

メリット①：「Vポイントアッププログラム」の還元率がアップする

 

SBI証券でOliveを使ってクレカ積立をする最大のメリットは、「Vポイントアッププログラム」の還元率がアップしてVポイントがお得に貯まることです。

 

Vポイントアッププログラムは、指定されたSMBCグループの利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店での利用時にポイント還元率が最大20%になる仕組みのことです。楽天市場でいうと、「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」のようなイメージです。

 

具体的には、次のような「タッチ決済」「家族ポイントを登録」などの条件を組み合わせていくと、セブン・イレブンやローソン、マクドナルドなどの会計時に最大20%のポイント還元のチャンスがあるということです。

■キャッシュレス利用時のポイント還元率アップの条件

 

そして、このVポイントアッププログラムの条件の1つに「SBI証券での取引」が含まれており、次の3つの条件を満たすと最大＋2%になります（クレカ積立時の還元率がアップするわけではありません）。

 

■SBI証券における「Vポイントアッププログラム」の条件

 

上記のSBI証券での達成条件は2024年5月1日からハードルが上がり、当面は3番目の「当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上」しかクリアできないはずです。

 

Vポイントアッププログラム全体でも還元率20%は難しいので、比較的達成しやすい次の5つの条件で「還元率9.5%」を目指しましょう。

 

■達成しやすい条件

① クレジットカード利用：0.5%（通常ポイント）
② タッチ決済で買い物：＋6.5%
③ アプリに月1回以上ログイン：＋1%
④ Oliveの選べる特典で「Vポイントアッププログラム」を選択：＋1%
⑤ SBI証券の当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上：＋0.5%

 

会計時に約10%のポイントが還元されるので、普段からVポイントを貯めていたり、対象のコンビニ・飲食店をよく利用する人は、Oliveフレキシブルペイを積極的に活用することをおすすめします。

 

なお、貯まったVポイントは、SBI証券でポイント投資をしたり、三井住友カードの利用代金に充てたり、対象店舗の会計時に利用できたりするので、使い道に困ることはありません。

 

 

 

メリット②：「新NISA」にも対応している

 

Oliveフレキシブルペイに限らず、SBI証券でクレカ積立ができる対象カードは新NISAにも対応しているので、積立時にもポイントを貯めながらお得に資産形成に取り組めます。

 

メリット③：アプリで資産を一元管理できる

 

三井住友銀行アプリを使うと、SBI証券を含むSMBCグループ（三井住友銀行、クレジットカード、保険など）の各サービスの残高を見ることができるので、自分の保有資産残高の合計を簡単にチェックできます。

 

また、アプリ上から各サービスに遷移することもできるので、三井住友銀行アプリが全サービスの入口になります。

 

将来に備えてお金を貯めるには、現在の自分の資産状況を把握し、いつまでにいくらどうやって貯めるかの目標を立てることが重要です。アプリを使いこなしましょう。

 

 

 

5. SBI証券における「クレカ積立（Olive決済）」のデメリット3つ

 

Oliveフレキシブルペイは様々な機能があってメリットが多い反面、色々と制限もあります。

 

ここでは、SBI証券でOliveを使ってクレカ積立をするときの注意点を2つお伝えします。

 

 

それぞれ解説します。

デメリット①：「三井住友銀行仲介口座」に変更する必要がある

 

SBI証券でOliveを使ってクレカ積立をするには、本来のSBI証券の口座ではなく、「三井住友銀行仲介口座」で取引する必要があります。

 

三井住友銀行仲介口座は、三井住友銀行がSBI証券の委託を受けてSBI証券の口座開設申込みの仲介をする口座のことです。「仲介口座」とありますが、できることはSBI証券の本口座と同じです。

 

ただし、三井住友銀行仲介口座にすると、クレカ積立時や投信保有時に貯まるポイントはVポイント一択になります。

 

一方、SBI証券の本口座の場合、三井住友カードによるクレカ積立時に付与されるポイントはVポイントですが、投信保有時などで貯まるポイントは、「Vポイント」「Pontaポイント」「dポイント」「JALのマイル」「PayPayポイント」の5種類から選ぶことができます。

 

さらに、OliveはSMBCグループの各サービスの利用を促す狙いがあることから、引き落とし口座は三井住友銀行に限られます。そのため、会社側で給与の振込口座を三井住友銀行ではない銀行に指定されている場合などは、三井住友銀行に資金を移動させる手間が生じます。

 

なお、すでにSBI証券の本口座を持っている人は、三井住友銀行の公式サイト「三井住友銀行仲介口座への変更」から手続きができます。

 

デメリット②：「クレジットモード」にしていないと買付ができない

 

Oliveフレキシブルペイの特長の1つに、支払い方法を「クレジットモード」「デビットモード」「ポイント払いモード（プリペイドカード）」の3つからアプリ上で切り替えられる点がありました。

 

ここで注意が必要なのが、支払いモードを切り替えたあとは、アプリを閉じてもそのままの設定になるということ。

 

たとえば、普段は「クレジットモード」を利用していても、コンビニで「デビットモード」に切り替えて買い物をし、元の設定に戻すのを忘れたままSBI証券のクレカ積立の決済タイミング（毎月10日）を迎えると、クレカ積立が実行されません。

 

クレカ積立のメリットは、口座残高がなくても毎月確実に積立買付を実行できる点にありますが、Oliveフレキシブルペイの場合は注意が必要です。

 

 

 

6.「Oliveフレキシブルペイ」を比較…初心者におすすめなのは？

 

Oliveの特徴を見てきたところで、ランクの違いによるOliveフレキシブルペイの基本スペックを比較します。

 

■「Oliveフレキシブルペイ」の比較表

※1：年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料（通称「100万円修行」）
→年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2：「100万円修行」達成で年会費が永年無料になった場合
 

ご覧のように、買い物等での基本還元率は0.5～1.0%ですが、SBI証券でのクレカ積立時のポイント付与率は0.5～最大3.0%^※と大きな差があります。

 

※ クレカ積立分を除く年間カード利用額やカードのランクによってポイント付与率は異なります。特典を受けるには一定の条件がございますので、公式HPをご確認ください。

 

それでは、SBI証券でクレカ積立をするならどれがおすすめでしょうか？

 

③Oliveプラチナプリファードでポイント付与率3.0%を実現するには、クレカの積立額を除いて年間カード利用額500万円以上をクリアする必要があるので、達成できる人はほとんどいないではずです。

 

狙い目は、②Oliveゴールドによる年間カード利用額100万円以上で達成できるポイント付与率1.0%です。

 

年会費が5,500円（税込）かかりますが、年間100万円のカード利用を一度でも達成すれば、翌年以降の年会費はずっと無料になります（通称「100万円修行」）。ただし、ポイント付与率1.0%を維持するには、100万円修行を毎年続けていく必要があります。

 

そこで、「100万円修行のために無駄な買い物をしそう」「獲得ポイント数にはこだわらない」という人は、年会費無料の①Olive（一般）で充分だと筆者は考えます。

 

注意が必要なのは、年会費無料のOliveフレキシブルペイでも年間10万円以上のカード利用を達成しないとポイント付与率が0.0%になってしまう点。そのため、公共料金の支払いなどで無理なく10万円以上をカードを利用して、クレカ積立時のポイント付与率0.5%は確保することをおすすめします。

 

資産形成の目的は将来のお金の不安や悩みを解消することであり、ポイント獲得を競うゲームではありません。サービス変更によるポイント付与率の変更は今後も起こりえるので、ポイントはあくまでも“おまけ”だと考え、目先のポイントに振り回されないようにしてください。

 

ポイント還元で100点満点を狙わずに、まずは少額でもいいので自分のお金で投資を始めることのほうが大切です。

 

 

 

7. よくある質問

 

最後に、SBI証券でOliveを使ってクレカ積立をするときによくある質問に5つ回答します。

Q1. SBI証券でOliveに関するキャンペーンは実施していますか？

SBI証券×三井住友銀行では現在、「最大29,600円相当の特典がもらえるキャンペーン」を実施中です。

 

SBI証券のキャンペーンページには載っていないので、逃さないようにしましょう。

 

 

Q2. SBI証券のクレカ積立で「Oliveフレキシブルペイ」と「三井住友カード」は併用できますか？

両方作ることはできます。しかし、クレカ積立において、Oliveフレキシブルペイで3万円、三井住友カードで2万円というように、併用することはできません。

 

Q3. 三井住友カードゴールド（NL）で「100万円修行」をした場合、「Oliveゴールド」の年会費はどうなりますか？

三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円の利用を達成済みの方は、「Oliveゴールド」を年会費永年無料で作れます。両方で100万円修行をする必要はありません。

 

ちなみに、三井住友カード ゴールド（NL）で100万円修行中の方は、それまでの利用額をOliveフレキシブルペイ ゴールドに引き継ぐことはできません。そのため、達成してからOliveゴールドを申し込むか、もしくはまだ少額であればOliveゴールドで100万円修行をやり直しましょう。

 

Q4.「Oliveフレキシブルペイ」は何日くらいで発行できますか？

Oliveアカウントの発行は早くて5営業日程度、クレジットモードの審査完了には2～3営業日かかります。クレジットカードとして使えるようになるまで、長くて2週間程度と見込んでおきましょう（2章参照）。

 

Q5.「三井住友銀行仲介口座」はどこから新規開設または変更できますか？

SBI証券でOliveを使ってクレカ積立をするには、三井住友銀行仲介口座が必要です。以下より手続き可能です。

 

• 新規に三井住友銀行仲介口座を開設する場合
• SBI証券の本口座から仲介口座に変更する場合

 

8. まとめ：Oliveはどのような人に向いているか？

 

Oliveフレキシブルペイは様々なプログラムを駆使することで、対象のコンビニや飲食店の会計時のVポイントがお得に貯まる優れたクレジットカードです。

 

しかし、仕組みがやや複雑なうえ、クリアするためのハードルが高い条件も含まれているので、ゲームを攻略するような感覚で楽しくVポイントを貯めたいという人にOliveフレキシブルペイは特におすすめです。

 

本記事を参考にして、SBI証券でどの手段で投信積立を始めるかを決めて、資産形成の第一歩を踏み出しましょう。