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年金受給は「何歳が正解か」？ タイプ別の推奨プラン
実務上の最適解は、単なる計算式ではなく、本人の「健康状態」「就労状況」「資産背景」の掛け合わせで決まります。
【繰上げ（60〜64歳）】が適している人
健康上のリスクを抱えている場合や、自営業等で「今すぐのキャッシュフロー」が事業や生活の維持に必要な場合です。「お金は心身が元気なうちに使う」という哲学を持つ層にとっては、合理的な選択となります。
【標準（65歳）】が適している人
実務上、最も多くの人に推奨されます。 加給年金の取りこぼしがなく、税・保険料のバランスも良いのが特徴です。迷ったら「65歳」をベースにし、不足分を就労収入や資産運用で補うのが王道と言えます。
【繰下げ（66〜75歳）】が適している人
70歳前後まで安定した給与収入がある層、または統計的に長寿である女性には「長生きリスクへの保険」として極めて有効です。特に十分な金融資産を持つ層にとって、インフレ耐性のある公的年金を最大化しておくことは、究極の長寿リスクヘッジとなります。
損得勘定を捨て「生活の安定」を基準に
年金受給時期の決定において、「何歳で死ぬか」という予測は不可能です。であれば、不確かな損得勘定に振り回されるのではなく、「自分にとっての生活の安定」を軸に据えるべきでしょう。
●「ねんきん定期便」で、自身の65歳時点の「正確な額面」を把握する。
●老後の最低生活費を算出し、年金だけで「何円足りないか」を明確にする。
●その不足分を補うために「何歳まで現役で働くか」をセットでプランニングする。
金利のある世界への転換期を迎え、現金（年金）の価値も相対的に変動する時代です。安易な「繰下げ」を選択する前に、まずは自身のライフプランに基づいた「手取りシミュレーション」を行うことを強く推奨します。
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