年金の繰下げ受給…実際に年金の受取り時期を遅らせると「年金額」はいくら？
このなかでも昨今、理解度の向上がみられるのが「本人の希望により60歳から75歳の間で受け取り始める時期を選択できる」というもの。60～64歳で受け取りを希望する「年金の繰上げ受給」、66～75歳で受け取りを希望する「年金の繰下げ受給」と呼ばれるもので、特に「年金の繰下げ受給」については年金の受取り時期を遅らせた分だけ受取額が増えることが毎年誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」にも記されていることもあり、「どうやら年金の繰下げはいいらしい」という人が増えているようです。
実際に年金の繰下げ効果についてみていくと、1ヵ月受給を遅らせるごとに、0.7％年金額がアップ。1年で8.4％、3年で25.2％、5年で42.0％、10年では84.0％と、ほぼ2倍にもなります。日本の60代以上の就業率は「60～64歳」で73.0％、「65～69歳」で50.8％、「70～74歳」が33.5％、「75歳以上」が11.0％。こうしてみると、70代になると半数が仕事をやめ、年金に頼る生活に突入……年金をもらうなら「70歳」という人は多いのではないでしょうか。
厚生労働省『令和4年度厚生年金保険・国民年金事業の概況』によると、厚生年金保険（第1号）の老齢給付の受給者の平均年金月額は、併給の老齢基礎年金を含めて老齢年金が14万4,982円。1年で173.9万円です。そんな人が70歳まで受け取りを延ばしたら……42％アップで246.9万円、月20.5万円になります。
年金も、20万円の大台にのると、それだけで気持ちに余裕が生まれ、思わずハイタッチしたくなるほど。ただ年金の繰下げ、メリットだけでなく、デメリットとされる部分も。まず、当然、繰下げ中に亡くなるようなことがあれば「1円も年金がもらえない」ということになりますし、早く亡くなれば「65歳で受け取ったほうがよかった」ということになります（関連記事：『【早見表】年金はいつ受け取るのが得？「額面」と「手取り額」の損益分岐点』）。
また収入が増えれば、その分、税金や社会保険料の負担は大きくなり、「年金額は増えたけど、思ったほど、手取り額は増えないなあ」ということに。さらに加給年金（厚生年金の被保険者期間が20年以上ある人が65歳到達時点で、その人に生計を維持されている65歳未満の配偶者や18歳までの子どもがいるときに加算される年金）や、振替加算（配偶者が65歳を迎えるなどで加給年金が打ち切られたあと、配偶者の老齢基礎年金に対し年齢に応じた加算が受けられるもの）は、年金を繰り下げることで受け取れなくなります。
「年金の繰下げ受給」の理解度は年々上昇しているものの、デメリットまで知っているかは疑問符。これらもしっかりと理解、納得のうえで、繰下げ受給を選択したいものです。
［参考資料］
