毎月1万円を積み立て。「預貯金」でコツコツ進めるのと、最近話題の「新NISA」で進めるのと、どれほどの違いがあるのでしょうか？
新NISAで「積立投資」をスタート…複利のスゴイ効果
もし「預金」ではなく、「投資」であればどうなるのでしょうか。
2024年1月から始まった新NISA。投資で得た税金が非課税になる制度なので、より有利に資産形成ができます。同じように毎月1万円をNISAで積み立て、運用利回りは年率1％としてみましょう。定年までコツコツとNISAで積み立てていくと、100万円近い運用利益を得ることができます。
【38年間積立投資の結果（年率0.1％）】
元金…456万0,000円
運用利益…98万3,928円
合計…554万3,928円
もちろん運用利回りが高くなれば、それだけ最終的な資産額にも大きな差が生じます。毎月1万円、年率4％で積立投資を続けていけば、定年までに1,000万円を超える資産を築くことができる計算です。
【運用利回り別・38年間積立投資の結果】
年率1％…554万3,928円
年率2％…680万6,416円
年率3％…843万3,540円
年率4％…1,053万9,431円
年率5％…1,327万4,568円
コツコツと毎月1万円を積み立ていく資産形成。金利0.1%で預金を続けていくのか、それとも投資で数％の利回りを目指すのかによって、最終的にとてつもない金額差が生じます。
投資は早く始めるほど、複利効果が大きくなることは明らか。ただし投資は高い収益を得られる可能性がある一方で、元本割れのリスクもあります。自分が取れるリスクはどれほどか、しっかりと見極めてから投資をスタートさせることが重要です。
［資料］
