（※写真はイメージです／PIXTA）
家計管理の担い手であった夫が急死
筆者のもとに相談に訪れたAさんは、59歳・専業主婦の女性です。2年前に夫が63歳で急死後、残してもらった資産が底を尽きてしまいそうで、慌てている様子でした。亡くなった夫は自営業でしたが、亡くなる3年ほど前、60歳のときに事業から引退して隠居生活を送っていたとのこと。
ある程度の蓄えがあったことから、老後はその蓄えを切り崩しながら夫婦の年金収入で暮らしていく予定でした。
しかし、約2年前に夫が不慮の事故で亡くなり、Aさんは途方に暮れてしまいました。なぜなら、それまでお金のことはすべて夫が管理しており、どこにどのくらいのお金があるのか、夫が亡くなるまで一切知らなかったためです。
そこで、夫と仕事上の付き合いがあった税理士に相談したところ、自宅である不動産以外の資産として、預貯金が約1,000万円、Aさんが受取人になっている生命保険が5,000万円あることが判明しました。Aさんには、すでに独立した20代の息子と娘の2人の子どもがいますが、相続税のことも考え、すべての遺産をAさんが1人で相続することに。
コロナ禍だったこともあり、葬式は家族のみで質素に済ませたものの、Aさんの実家が元々裕福な家庭だったことや、夫が会社経営者でそれなりに収入があったことから、この2年間も生活レベルは高い水準にありました。
高額な墓地を購入したり、コロナ禍のために延期になっていた娘の留学費用を全額援助したりと、生まれて初めて大きな金額を手にしたAさんは気が大きくなってしまったのか、どんどんお金を使ってしまったといいます。
65歳以降の年金額は7万4,000円…長い老後には大きな不安が
現在59歳のAさん。年金の受給開始までは5年以上、60歳で繰り上げ受給を開始するにしても、まだ少し時間があります。
また夫は自営業の期間が長かったため、遺族厚生年金は夫が独立する前に加入していた分のみで、月額は約2万5,000円。子ども2人はすでに成人しているため、遺族基礎年金は受給できません。65歳以降は、自身の老齢基礎年金と老齢厚生年金を受け取ることになりますが、計算したところ月額約7万4,000円でした。
現在、手元に残っている預貯金は約500万円のみであり、この預貯金と年金だけでは、長い老後生活を考えたとき、大きな不安が残ります。
そのため筆者は、まず現預金以外の資産の洗い出しを行いました。
Aさんは、夫から相続した一軒家に暮らしています。路線価から自宅の評価額を確認すると、約2,700万円。万が一の場合には自宅を売却するという選択肢も考えられそうです。
また、銀行や保険会社に勧められるがまま加入してしまった保険証券もいくつか出てきました。現時点での解約返戻金の合計は約3,000万円。Aさんは、この生命保険はまだ解約できないと勘違いしていたようです。たしかに現時点で解約すると、払い込んだ保険料よりも解約返戻金の額の方が低くなってしまいますが、日々の生活費が足らなくなってしまっては元も子もありません。
最初に聞いていたよりも資産は残っていたため、ひとまずほっと胸をなでおろしました。しかし、結果的に夫の死後、約2年間で2,500万円近く使ってしまったことに変わりはありません。このペースで出費が続けば、あと3年足らずで家計は破綻に至ってしまいます。
