家賃5万円のアパートで4人暮らし、お小遣いは月1万円、昼食は185円の菓子パンで凌ぐ48歳・整備士の絶望の手取り額「これ以上なにを削れるのか」【FPが解説】

転職が当たり前の時代。そうはいっても、転職をしていい方向へ進む人ばかりというわけではありません。大学や高校を卒業してから、同じ企業に勤め続けていると、ある程度の昇給が見込めますが、転職を何度か繰り返したことで逆に収入が少なくなってしまったという人も少なくないのが現状です。本記事では、松下さん（仮名）の事例とともに40代～50代となっても収入が少ない場合のライフプランの考え方について、FP事務所MoneySmith代表の吉野裕一氏が解説します。

（※写真はイメージです／PIXTA）

子どもの教育費…学資保険では全然足りず不安が募る

昔は「子どもが生まれたら学資保険」と言われるくらい、学資保険に加入する人が多い時代がありました。これは、戦後の高度成長期に、普通預金に預けていても金利が高かった時期に、学資保険も払った保険料の2倍や3倍になるものが多かったことにあります。

しかし、高度成長期も終わり日本ではバブル崩壊後、失われた20年や30年と言われるほど、経済の成長がほとんどなかった時期があり、この時期には貯金をしても金利が低く、利息ではお金がほとんど増えない状況が続いたのです。

保険会社は預かった保険料を国債で運用する商品が多く、学資保険も以前のように増えるような商品は無くなり、満期で受け取るときには10%程度しか増えないというものが多くなりました。

日本では経済成長がほとんどなかったことで、現在のような物価上昇もほとんどありませんでした。しかし、実感は少ないものの過去の日本でも物価上昇は起こっています。

教育費で一番お金が必要になる大学の費用も令和3年と20年前の平成13年を比べると公立の授業料と入学料の平均で26万5,838円上がっています。上昇率は約40.2%となります。

学資保険を使って少しでも増やそうと思っていても、実質でみると保険金の額面で見て10%増えていても、実際には40%近く増えているので、ほかからお金を持ってこなくてはいけなくなり、マイナスとなります。

国公私立大学の授業料等の推移
年度
年度	授業料	入学料	授業料	入学料	授業料	授業料
平成3年	円 375,600	円 208,000	円 366,032	円 295,798	円 641,608	円 271,151
4年		230,000	374,160	324,775	668,460	271,948
5年	411,600		405,840	329,467	688,046	275,824
6年		260,000	410,757	357,787	708,847	280,892
7年	447,600		440,471	363,745	728,365	282,574
8年		270,000	446,146	371,288	744,733	287,581
9年	469,200		463,629	373,893	757,158	288,471
10年		275,000	469,200	375,743	770,024	290,799
11年	478,800		477,015	381,271	783,298	290,815
12年		277,000	478,800	383,607	789,659	290,691
13年	496,800		491,170	387,200	799,973	286,528
14年		282,000	496,800	394,097	804,367	284,828
15年	520,800		517,920	397,327	807,413	283,306
16年			522,118	397,271	817,952	279,794
17年	535,800		530,586	401,380	830,583	280,033
18年			535,118	400,000	836,297	277,262
19年			536,238	399,351	834,751	273,564
20年			536,449	399,986	848,178	273,602
21年			536,632	402,720	851,621	272,169
22年			535,962	397,149	858,265	268,924
23年			535,959	399,058	857,763	269,481
24年			537,960	397,595	859,367	267,608
25年			537,933	397,909	860,266	264,417
26年			537,857	397,721	864,384	261,089
27年			537,857	397,721	868,447	256,069
28年			537,809	393,426	877,735	253,461
29年			538,294	394,225	900,093	252,030
30年			538,633	393,618	904,146	249,985
平成元年			538,734	392,391	911,716	248,813
2年			536,382	392,111	927,705	247,052
3年			536,363	391,305	930,943	245,951