「個人年金保険」は「iDeCo」「NISA」より損？⇒実は「得する」こともある…知られざる「特別なメリット」

それでもあえて個人年金保険に加入するメリットとは？

しかし、個人年金保険の商品のなかには、iDeCoやNISAにはないメリットを持つものがあります。以下の通りです。

◆働けなくなったら保険会社が保険料を肩代わりしてくれる

まず、個人年金保険の多くは、所定の就業不能状態や障害状態になったら「保険料の払い込み免除」を受けられます。つまり、もし働けなくなったら、それ以後は保険会社が保険料を肩代わりしてくれるということです。

iDeCoやNISAにはこの機能はありません。個人年金保険が「保険」だからこその、特有の機能です。

◆「変額個人年金保険」で過去の運用実績が優れている商品がある

次に、「変額個人年金保険」のなかには、過去の運用実績が優れている商品があります。iDeCoやNISAの場合、投資対象の多くは、所定の株式指数に連動した「インデックスファンド」です。つまり、すべての株式に満遍なく投資するものです。

これに対し、変額個人年金保険のなかには、株式指数に属する銘柄のなかから有望な業種・銘柄を選んで運用し、長期にわたってインデックスファンドよりも高い実績を挙げているものもあります。

過去の運用実績は保険会社のHPで確認することができます。また、保険代理店の担当者やFPで、変額保険や投資に詳しい人に聞いてみてもよいかもしれません。たいていは自分自身も個人年金保険に加入しているので、運用実績も教えてもらえるでしょう。

運用実績が優れているのに加え、もし働けなくなったら保険料を肩代わりしてもらえるとなれば、個人年金保険も、iDeCo、NISAと異なる資産運用の手段として活用の余地があるといえそうです。

 ＼1月20日（火）ライブ配信／
調査官は重加算税をかけたがる
相続税の「税務調査」の実態と対処方法

カメハメハ倶楽部セミナー・イベント

【12/23開催】
金融資産1億円以上の方のための
「本来あるべき資産運用」

【12/23開催】
タイ居住の国際弁護士が語る
「タイ移住」のリアルとメリット

【12/24開催】
高所得者・高収益法人が注目している
「ビジネスジェット投資」とは

【12/27-29開催】
「名義預金」vs「贈与」
“相続税の税務調査”で問題になるのは？

【12/27-29開催】
「相続」入門セミナー
相続人・被相続人双方が知っておくべき
具体的スケジュール・必要な手続き・今からできる事前準備