アメリカ人の老後資金「日本人の3倍蓄えている」納得の理由【公認会計士が解説】

2022年より、日本の成年年齢は18歳となりました。「お金」や「投資」についてのリテラシーも、高校生の段階で身につけておくことが大切です。ここでは、高校生に向け、アメリカ人と日本人の資産形成の特徴を比較しながら、資産形成とリスクに対する考えについて、公認会計士・税理士の岸田康雄氏が解説します。

アメリカ人の老後資金蓄えは日本人の3倍多いワケ

アメリカ人の資産形成について解説します。資産形成とリスクに対する考え方の違いによって、老後の蓄えには大きな差ができてしまいます。視野を広く投資できるように学びましょう。K先生から、資産形成のためには、株式に分散投資することが必要だと教えられました。5回目の講義です。

なぜ投資信託は「多くの株式への分散」ができるの？

高校生：K先生！　たくさんの株式へ分散投資するというのは、実際にどうやればよいのでしょうか？

K先生：それは「投資信託」へ投資することだね。投資信託というのは、多くの人のお金を専門家がまとめて運用して、その運用の成果を分配する金融商品だよ。

高校生：「運用」ってどういう意味ですか？

K先生：「運用」というのは、利益を得るために、金融商品を選んで、長期間にわたって投資を続けること。投資信託の場合、株式や債券、不動産など複数の種類の金融商品を組み合わせて運用する。同じ種類の中でも分散させていて、1つの投資信託で、何百社という数多くの企業に投資していることが多いよ。

投資先を増やしてリスク／リターンをコントロール！

高校生：えーっ、それはすごいですね！　でも、何百社という株式に投資すると、どうしてリスクが低くなるのですか？

K先生：リスクというのは、価格の変動の大きさだということは理解できたよね。そして、私たちはみんな価格の変動が大嫌いなんだよね。そこで、投資の世界には、「1つのカゴに卵を盛るな」という格言があるんだ。お金を1つの資産に集中しないで、複数の種類に分散して投資すれば、リスクが分散され、リターンの安定度が増す効果があるんだよ。投資信託は、少ない金額から買うことができるし、専門家に任せて分散投資することができる、素晴らしい金融商品なんだ。

高校生：では、どれくらいの金額を投資信託で運用すればいいのでしょう？

K先生：それは、将来いくらの金額まで自分のお金を増やしたいかによるね。資産形成のゴールだよ。老後資金には2,000万円が必要だといわれるけれど、銀行預金だけで2,000万円のゴールに到達できないのであれば、ある程度のリスクは覚悟して、投資信託で運用する必要があるね。