【22社比較】スワップポイントとは？稼ぐ仕組みとおすすめ通貨ペア

「スワップポイントで稼ぐことは可能なの？」

「いつ、どのようにスワップポイントが発生するの？」

「FX会社ごとのスワップポイントを比較したい！」

スワップポイントはFXで得られる利益のひとつなので、正しく学ばないと損をしてしまいます。

 

上手くスワップポイントで利益を得るには、仕組みをしっかりと理解しておくことが大切。

 

 

そこで今回は、スワップポイントの仕組みだけでなく、利回りシミュレーションも行い、稼ぐために必要な考え方を解説します。

 

この記事を読めば、スワップポイントの基礎知識はもちろんのこと、スワップから得られる期待値とアプローチの仕方も見えてきますよ。

 

 

 

【7通貨ペア・22社】スワップポイント比較

更新日：2024年7月13日
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あわせて読みたい：【2022春】スワップポイント13社比較！平均値で比べてわかる事実があった

FXのスワップポイントとは？基本を理解しよう

スワップポイントで利益を得るために、まずは基本をしっかりと理解しましょう。

 

なぜなら、スワップポイント狙いの投資は中長期運用だからです。

 

基本を知らずに中長期運用するのは、コンパスを持たずに長旅に出るようなものです。

 

最初にスワップポイントの意味や仕組み、注意点について押さえておきましょう。

 

FXのスワップポイントって何？

 

スワップポイントとは、取引する通貨ペアの「金利の差」から得られる利益です。

 

FXでは、通貨の価格変動で利益を得る以外にも、スワップポイントによる利益が狙えます。

 

例えば日本円のような金利が低い通貨を売り、メキシコペソのような金利が高い通貨を買うことで、金利差によるスワップポイントが受け取れるのです。

 

ポジションを保有しているだけで付与されるため、初心者でも利益をあげやすい投資方法といえます。

 

スワップポイントはいつもらえるの？

 

スワップポイントは「ロールオーバー」のタイミングで発生します。

 

【ロールオーバーとは？】

未決済のポジションを翌営業日までに持ち越すこと。
決済を行うまではロールオーバーが繰り返されるので、ポジションを持ち続けられる。

 

ロールオーバーは時期により時間が変わりますが、おおむね朝5:00～7:00です。

 

また土日や祝日などは他の日に受け渡し、複数日分がまとめて付与される日もあります。

 

ポジションを翌日に持ち越さないとスワップポイントは付与されない点に注意してください。

 

マイナススワップがあることも理解して

 

スワップポイントはお金を得られるだけでなく、失うこともあります。

 

下記のようなケースでは、スワップポイントがマイナスになってしまうのです。

 

• 高金利通貨で、低金利通貨を買う
• 低金利通貨で、高金利通貨を売る

 

マイナススワップの場合、金利差分を逆に支払わなければなりません。

 

スワップポイントで利益を得るには、基本的に「高金利通貨を買う」と覚えておきましょう。

 

スワップポイント運用　3つの魅力

スワップポイントを狙った運用には、次の魅力があります。

 

・毎日利益が積みあがる
・同時に為替差益も得られる
・スプレッドの影響が少ない

 

それぞれ詳しく見ていきましょう。

 

毎日利益が積みあがる

 

スワップポイントは、通貨ペアを保有している限り付与されます。

 

先述したロールオーバーのタイミングで付与されるので、ポジションを持ち続ければ毎日利益（利息）を積み上げられるんです。

 

スワップポイント運用と似た投資方法に外貨預金がありますが、多くの場合利息は年に2度しか付きません。

 

FXなら毎日利益が上がるのを目に見えて楽しめ、資産運用をしている実感もわきやすい魅力があります。

 

同時に為替差益も得られる

【為替差益とは？】

為替レートの変動により生じた利益のこと。
例えば、米ドル/円を1ドル100円の時に買い、105円になった時に売ると、差額の5円が利益になる。

 

スワップポイントをメインに狙ったとしても、同時に為替差益を得ることもできます。

 

取引を始めた時点で通貨ペアを売買することになるので、決済するタイミングで為替差益も発生するからです。

 

例えば買いポジションを持った場合、決済するときに相場が上昇していれば、保有期間のスワップと通貨の変動幅が利益になります。

 

またスワップポイント用のポジションを持ったまま、別のポジションで為替差益を狙った取引をすることも可能です。

 

スプレッドの影響が少ない

スワップポイントを狙った運用は、スプレッド（手数料）の影響が少ないのも魅力。

 

なぜなら運用期間は中長期が基本となり、一度ポジションを持つと数日以上は決済しないからです。

 

 

中長期での運用は取引回数が少なくなるため、デイトレードやスキャルピングのように1日の中で何度もコストが発生することがありません。

 

 

 

あわせて読みたい：【全20社調査】FXスプレッドの広がりを徹底比較！手数料で損しない口座トップ３

スワップを狙ったトレードの注意点

スワップポイントを狙ったトレードでは、以下の点に注意してください。

 

・為替差損で利益がなくなる恐れがある
・スワップポイントは定期的に変動する
・高金利通貨の運用にはリスクが伴う
・スワップポイントは受け取った時点で課税対象

 

それでは詳しく見ていきましょう。

 

為替差損で利益がなくなる恐れがある

 

せっかくスワップポイントで稼いでも、為替の変動で損をしてしまっては元も子もありません。

 

スワップポイントで得られる利益は、運用額に対して年間数パーセント程度。

 

つまり為替差損が大きいと、スワップポイントの利益を飛ばしてしまう恐れがあるのです。

 

たとえ長期的にポジションを持つといっても、日々のチャート分析などは必ず行ってください。

 

スワップポイントは定期的に変動する

スワップポイントは各国の金融政策や経済情勢、為替レートによって定期的に変動します。

 

特に各国の中央銀行が設定する政策金利は、スワップポイントにも大きく影響します。

 

例えばアメリカの政策金利は2018年12月～2019年6月までは2.5％ありましたが、現在では0.25％です。

 

 

これはスワップポイントにも当然影響しており、80円前後だったものが10円前後まで低くなっています。

 

 

高金利通貨の運用にはリスクがともなう

新興国の通貨は高金利ですが、メジャーな通貨ペアよりもリスクが大きくなります。

 

なぜなら新興国は経済や政治の状況が不安定なことが多く、先進国の通貨よりも暴落する可能性が高いからです。

 

たとえば高金利通貨として人気のトルコリラは、たびたび暴落を起こしており、2021年11月23日にも前日比15％の大幅な下落がありました。

 

 

このようなリスクを回避するためにも、各国の政治・経済の状況やニュースをこまめにチェックし、不安要素が大きいときは保有ポジションを決済したり、取引を控えるなどの対応をしましょう。

 

スワップポイントは受け取った時点で課税対象

為替差益と同様に、スワップポイントでの利益も課税の対象です。

 

課税されるタイミングは、個人口座か法人口座かによって違います。

 

個人口座での運用の場合、決済してスワップポイントを受け取った時点で課税対象となります。

 

確定申告が必要になったときは、取引の利益にスワップポイントも加えると覚えておきましょう。

スワップポイントで稼ぐために大切なこと

スワップポイントで稼ぐためには、「通貨ペア」と「FX会社」の選定が重要です。

 

なぜなら通貨ごとに金利は違い、同じ通貨ペアでもFX会社によってスワップポイントに大きな差があるからです。

 

通貨ペアとFX会社の選定が重要である理由をきちんと理解して、上手に取引できるようになりましょう。

 

ここでは、スワップ狙いの取引におすすめのFX会社や通貨ペアを紹介します。

 

スワップポイントで稼ぐためには高金利通貨を狙え

 

スワップポイントで稼ぐには、高金利通貨を狙いましょう。

 

なぜなら、金利が高い通貨ほどスワップポイントが有利だからです。

 

特に初心者におすすめなのは、次の通貨ペア。

 

• メキシコペソ/円（高金利通貨の中では比較的リスクが少ない）
• ドル/円（スワップは低めだが、運用に慣れるのに最適）

 

 

 

高金利通貨の見通しはこちら⇩

• メキシコペソ
• 南アフリカランド
• トルコリラ

 

スワップポイントは通貨ペアやFX会社で違う

スワップポイントは2カ国間の金利差なので、通貨ペアごとに付与されるポイントが異なります。

 

また同じ通貨ペアであっても、FX会社によって付与されるスワップポイントは違います。

 

例えばLIGHT FXの場合、米ドル/円のスワップポイントは5円ですが、英ポンド/円は27円。

 

また米ドル/円のスワップポイントは、外為どっとコムなら7円、DMM FXなら9円です。

 

このように通貨ペアやFX会社ごとにスワップポイントが異なるので、なるべく利益が多く得られるように選択するのが大切です。

高スワップポイントでおすすめFX会社3選

では、高水準のスワップポイントを提供しているFX会社を3社紹介します。

 

スワップ狙いで取引したい人は参考にしてみてくださいね。

 

 

高スワップでコツコツ金利収入！「LIGHT FX」

 

スプレッド （ドル/円）	ユーロ/円	ポンド/円
0.2銭	0.4銭	0.9銭
取引単位	スワップ	キャッシュバック
1000通貨		1,003,000円

スプレッドは原則固定（※例外あり）
 

・スワップが高く、スワップ狙いの取引に最適
・1000通貨（ドル円なら5千円）からFXの取引が可能
・スプレッドも最安水準なので低コスト

 

 

 

 

取引コストが安く、分析機能が使いやすい「GMOクリック証券」

スプレッド （ドル/円）	ユーロ/円	ポンド/円
0.2銭	0.4銭	0.9銭
取引単位	スワップ	キャッシュバック
1000通貨		最大550,000円

スプレッドは原則固定（※例外あり）。キャンペーンスプレッドを含む。詳細は公式HPをご確認ください。
南アフリカランド/円とメキシコペソ/円の取引単位は10,000通貨単位

 

・初心者も上級者も持ってて間違いなしの口座
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スプレッド （ドル/円）	ユーロ/円	ポンド/円
0.2銭	0.4銭	0.9銭
取引単位	スワップ	キャッシュバック
1000通貨		1,000,000円

スプレッドは原則固定（※例外あり）
 

・低スプレッド・高スワップ
・1000通貨（ドル円なら5千円）からFXの取引が可能
・分析ツールが充実。他人のポジション情報が見れる

 

 

 

 

 

スワップポイントでどのくらい稼げるの？

 

「実際スワップポイントでどのくらい稼げるの？」と疑問に思う初心者は多いのではないでしょうか。

 

取引を始めるのであれば、具体的な利益の目安を知っておきたいですよね。

 

ここからは、スワップポイントの計算方法と利回りシミュレーションの結果を紹介します。

 

スワップポイントの計算

1日にどのくらいのスワップポイントが受け取れるかは、以下の計算式で求められます。

 

【1日分のスワップポイント × 取引通貨量（lot）＝ 受け取れるスワップポイント】

 

計算式はシンプルですね。

 

ただしLot単位での計算となっているので、実際には為替レートを確認して利回りを計算する必要があります。

 

スワップポイントの利回りシミュレーション

先ほどの計算式にもとづいて、スワップポイントの利回りがどれくらいになるか、シミュレーションした結果を見てみましょう。

 

前提として、以下の条件で計算しました。

 

• 証拠金25万円
• レバレッジ4倍
• メキシコペソ/円、南アフリカランド/円、アメリカドル/円の通貨ペア

 

まずは、1日あたり受け取れるスワップポイントを確認してみます。

 

	メキシコペソ	南アフリカランド	アメリカドル
スワップポイント/1万通貨	6円	7円	10円
1万通貨あたりの資金目安（レバレッジなし）	55,000円	70,000円	1,000,000円
100万円で保有できるLot数	18.18	14.29	1.00
Lot数で得られるスワップポイント	109.09	100.00	10.00

 

上記の結果から、将来的にどれくらいの利回りになるかをシミュレーションしたのが下の表です。

 

	メキシコペソ		南アフリカランド		アメリカドル
1日	109.09円	0.04%	100円	0.04%	10円	0.00%
1週間	763.64円	0.31%	700円	0.28%	70円	0.03%
1ヶ月	3,272.73円	1.31%	3,000円	1.20%	300円	0.12%
1年	39,818.18円	15.93%	36,500円	14.60%	3,650円	1.46%
2年	79,636.36円	31.85%	73,000円	29.20%	7,300円	2.92%
3年	119,454.55円	47.78%	109,500円	43.80%	10,950円	4.38%

 

リスクを抑えつつも長く運用することで、コツコツ利益を積み重ねていけるのがわかりますよね。

スワップポイントで生活するには？

スワップポイントだけで生活するには、大きな資金がなければ達成できません。

 

なぜなら1日あたりに付与されるスワップポイントは少ないため、取引量を上げる必要があるからです。

 

それでは具体的にどれくらいの資金がいるのか、サラリーマンの平均年収を基準に解説します。

 

米ドル/円なら必要資金は4,580万円以上⁉

 

令和2年度、20代のサラリーマンの平均年収は311万円※なので、年間300万円以上を「生活できる」基準としましょう。

 

米ドル/円のスワップポイントは、高いところで1万通貨あたり1日9円。365日保有し続けたとすると3,285円となります。

 

300万円以上にするためには1000倍の金額にしなければなりません。つまり、1000万通貨の運用が必要だということです。

 

米ドル/円のレートは2022年2月現在114.5円なので、1000万通貨だと必要な資金は11億4,500万円にもなってしまいます。（レバレッジなし）

 

 

 

※参考：会社員の「平均給与」2年連続減…4割が「年収300万円以下」の衝撃

スワップポイント運用に向いている人とは？

 

せかせかと取引回数をこなして大きく稼ぐよりも、少しずつ資金が増えればいいと考えているのなら、スワップポイント運用を検討してみましょう。

 

スワップポイントだけで生活するのは厳しいと解説しましたが、それでもじっくり外貨預金のように運用したい人にはおすすめです。

 

	FX	外貨預金
手数料	0.09銭～※	2円（普通預金）
利息	0.35%	0.01%
レバレッジ	最大25倍	なし
最低購入金額	約5円	113円
取引時間	平日24時間	銀行窓口が開いている時間 ｲﾝﾀｰﾈｯﾄﾊﾞﾝｷﾝｸﾞは平日24時間
資産保全	全額信託保全	預金保険制度の対象外
課税方法	申告分離課税 税率：20.315%	総合課税（利息は源泉分離課税） 税率：最大55％
米ドル/円、2022年1月のレートで仮定。 ※ SBI FXトレードのスプレッド。

 

上の表を見てわかるように、外貨預金よりFXの方が利回りが良く手数料も安いのでお得。

 

まとめ　中長期で運用したいならスワップポイントも狙おう

今回はスワップポイントの仕組みだけでなく、稼ぐために必要な考え方や注意点を解説しました。

 

スワップポイントを狙うなら、安定性のある通貨ペアやスワップが高水準のFX会社を選ぶことで、リスクを軽減しつつ効率的に稼げるようになります。

 

それでは最後に今回の内容をおさらいしましょう。

 

・スワップポイントは2カ国間の金利差による利益
・通貨ペアやFX会社によってスワップが異なる
・メキシコペソ/円ならレバレッジ4倍で年間約39,000円の利益になる
・為替差損や高金利通貨のデフォルトリスクに要注意
・スワップ狙いでおすすめのFX会社はLIGHT FX、みんなのFX、GMOクリック証券

 

スワップ運用は通貨ペアを保有するだけで利益を上げられるため、初心者でも取り組みやすい方法です。

 

中長期でじっくり資産運用したい人は、スワップポイントも狙ってみてはいかがでしょうか？

 

最後までご覧いただき、ありがとうございました。