「この先、生きていけない…」子ども3人を遺して夫が急死。「月37万円の保障」に支えられる45歳専業主婦が直面した〈消えない不安〉の正体【FPが解説】

夫の急死…遺された45歳専業主婦の収入は「月37万円」

専業主婦のヒロミさん（仮名・45歳）は、夫のケンさん（仮名・享年45歳）を亡くしたばかりでした。ケンさんは居酒屋の帰りに用水路に転落し、突然帰らぬ人となってしまったのです。

ヒロミさんとともに、16歳の長女、10歳の長男、8歳の次女、そして7年前に購入した一戸建てが遺されました。中堅スーパーの店長を務めていたケンさんの年収は約700万円でしたが、昇進前は家計が厳しく、節約上手なヒロミさんの内助の功もあって手に入れたマイホームでした。

ケンさんの死後、ヒロミさんの生活の糧となる1年間の収入は以下の通りです。

合計すると年間447万6,275円、1ヵ月あたり約37万3,000円の収入となります。

「この先、生きていけない…」手厚い保障でも苦しい家計

ケンさんは一戸建てを購入した際、「子どもたちが大きくなるまでは、妻が働かなくても済むように」と生命保険を検討しました。

日本の充実した公的保障（遺族年金など）をベースにしつつ、その上乗せとして保険料が割安な「収入保障保険」を契約したのです。保険金額は月額10万円、期間は15年満期の設定でした。

保険金を一括で受け取る選択肢もありましたが、ヒロミさんは「毎月、天国の夫が給料を送ってくれるみたいだから」と、毎月受け取る年金形式を選択。

住宅ローンは団体信用生命保険により免除され、遺族年金や各種手当は非課税です。一見すると生活していけそうな金額に見えます。しかし、ヒロミさんは安心できていませんでした。

「なんだか家計が苦しい……。これじゃあこの先、生きていけない…」

子どもたちが眠ったあと、思わず不安が口からこぼれました。一体なぜ、手厚い保障があるはずなのに、家計がひっ迫してしまうのでしょうか。