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住宅購入に合わせて保険を見直し
Fさん（38歳）は、首都圏在住の会社員でした。東京の大学を卒業後、食品メーカーに勤め、当時の年収は約800万円。妻Mさん（36歳）とは共通の友人の紹介で知り合い、結婚して10年が経とうとしていました。妻Mさんは結婚してからは、ずっと専業主婦です。
Fさん夫婦には、長女（7歳）、長男（5歳）がいます。妻Mさんは、内気でおとなしい性格の長女と外遊びが好きでやんちゃな長男の子育てに追われつつ、子ども達のママ友との集まりにも参加するなど、忙しい毎日を送っていました。
Fさん夫婦は、結婚したときから同じ賃貸マンションに住んでいました。最寄駅からは徒歩10分ほどで、学校や病院が比較的近く、買い物なども便利なのですが、子ども達が生まれて、手狭に感じることが多くなりました。将来的には、それぞれに子供部屋が必要になりますし、「マンションを購入しようか」というFさんの提案にMさんも賛成しました。
Fさん夫婦の貯蓄は1,000万円ほどでしたが、お互いの実家から300万円ずつ資金の援助をしてもらえることになり、それを頭金として5,000万円のマンションを購入しました。
マンションを購入すると、住宅ローンのほかに駐車場代、管理費、修繕積立金、火災保険、固定資産税など、賃貸のときとは違うさまざまな費用がかかります。少し心配気味な妻Mさんに銀行の担当者は、「生命保険の見直しをされる方は多いですよ」とアドバイスをしてくれました。
Fさんは、マンションを購入したときに団体信用生命保険へ加入しました。Fさんに万一のことがあれば、残りの住宅ローンは団信から支払われますので、返済の負担はなくなります。Fさん夫婦は銀行の担当者の言葉どおり、生命保険の見直しをすることにしたそうです。
幸せな毎日を送っていたFさん家族ですが、マンションを購入して1年後に悲劇が……。Fさんにがんが見つかったのです。治療をすることが難しいがんで、半年間の闘病の末にFさんは亡くなりました。
亡き夫に代わり、働こうとするが…
Fさん夫婦はマンション購入の際、保険料を抑えられるならその分を住宅の費用に充てたいと思い、死亡保険1,000万円、がん・急性心筋梗塞・脳卒中などへの保障である特定疾病保障保険500万円、医療保険を残し、死亡保険を大きく減額したのでした。
妻Mさんは、「夫がケガや病気をしたり亡くなったりしたら、自分が働けばいい」と単純にそう考えていたそうです。
ところが、Fさんが亡くなって1年ほどたったころ、妻Mさんは思いつめたような様子で筆者のもとへ相談にやってきました。
「正社員で働ける会社を探して、十数社応募して面接を受けました。でもまったく受かりません。これからどうすればいいのかと考えると不安でたまらなくなります。どうしたらいいのでしょうか……。投資をして貯蓄を増やすとか、なにか方法があれば教えてください」
Fさんと結婚してからは専業主婦だったため、仕事も家事も育児も一人でこなさなければならない妻Mさんを正社員として雇ってくれる会社はなかなか見つからないようでした。
手元にあるのは、貯蓄のうちの800万円と生命保険の1,000万円、Fさんの会社からの死亡退職金1,000万円、合わせて2,800万円です。
Fさんががんと診断されたときに、特定疾病保障保険の500万円と入院給付金を受け取ることができましたが、Fさんの治療中や亡くなってからの生活費、葬式費用などですべて使い切ったそうです。
「夫ががんの治療で仕事をすることができなくても、住宅ローンや家族の生活費は必要だったので……。でも、できる限りのことはしてあげられたと思っています」
