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住宅ローンの返済が苦しく、人も生活も変わった30代サラリーマン
ーー住宅ローンの返済が苦しいみたいで、人が変わっちゃって
そう呟くのは30代女性。人が変わったというのは、20年来の友人だという、同じく30代の男性会社員。年収700万円で、奥さんは専業主婦。2人の子どもがいますが、先日、埼玉県に5,000万円の戸建てをフルローンで買ったのだとか。
ーー4,000円の出費が惜しくて同窓会の誘いは断るし、奥さんの1,500円の化粧水に「たかっ！」とプリプリしてるし、1パック200円の牛乳に「たかっ！」と腰を抜かしているし
ーー家を買う前は普通の生活をしていたのに……家を買ったのが不幸の始まり
友人に不満を抱きつつ、心配しているようです。
年収700万円で、5,000万円の戸建てをフルローンで購入……いったいどのような状況なのでしょうか。返済方式は元利均等、年利0.5％、返済期間は30年と仮定して考えてみましょう。
利息分は385万3,934円で、支払い総額は5,385万3,934円。月々の返済額は14万9,594円となります。年収700万円であれば、手取り年収は530万円、手取り月収は44万円程度だと考えられます。
そもそも「いくらの家を買うことができるか」の基準として、年収倍率という指標があります。これは物件価格が年収に対してどれくらいかを表すもので、5～7倍が目安とされてきました。しかし不動産価格の高騰などを受けて、最近は年収倍率10倍というケースも珍しくないとか。
もうひとつ、マイホームの購入で考えたいのが「返済負担率」。これは年収に対して、ローン返済額がどれくらいを占めるかというもの。年収400万円以下であれば30％、年収400万円以上であれば35％が上限とされています。ただ上限あたりになると、かなりの家計負担。少しでも＋αの出費があれば、ローンが払えない事態に直面するので、20％前後がを目安として考えることが多いようです。また返済負担率から逆算すると「いくら借りられるか」も見えてくるでしょう。
