僕の稼ぎじゃ、新築は無理か…年収540万円・40代会社員、住宅ローン〈月16万円〉の返済シミュレーションに絶望

（※写真はイメージです/PIXTA）

平均的なサラリーマンにとって無理のない住宅ローン返済額は？

「トータルで考えれば賃貸のほうがコスパが良い」
「持ち家は資産になるし、売却もできる」

賃貸か、あるいは持ち家か。この論争は途切れることなく繰り返されていますが、総務省が5年に1度行っている『住宅・土地統計調査結果』によると、2018年の最新調査で、日本の持ち家率は61.2％。統計をみる限りは、「持ち家派」に軍配があがります。

マイホームの購入には数千万円という費用がかかるため、多くの人が住宅ローンを利用します。「夢のマイホーム」と気分が盛り上がって、ギリギリの金額を借りてしまえば、その後の返済には苦しむことになりますが、ローンを利用すれば、マイホームの買い時を逃さずに済む、というのは大きなメリットです。

国土交通省『令和4年度住宅市場動向調査』で注文住宅の購入者（一次取得）をみてみると、40歳手前で4,700万円強の物件を期間32～33年の住宅ローンを利用して購入するというのが平均的な姿です。

「令和4年賃金構造基本統計調査」によると、日本の40代前半のサラリーマン（正社員）の平均給与（所定内給与額）は33.3万円。残業代や賞与を含めた推定年収は540.6万円です。ローンの適正な返済負担率は年収の20～25%といわれていますので、平均的な年収のサラリーマンの場合、年間返済額は108万～135万円。月々の返済額は9万～11万円ほどであれば、無理なく返していける水準といえそうです。