「中古でいいから、マイホームがほしい」…年収540万円・40代会社員が“ムリなく払える”住宅ローン返済プランは？

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平均的な会社員…平均返済負担率20％の場合の返済月額

飽きることなく繰り返される「賃貸VS持ち家」の議論。着地点は「ライフスタイルによる」ということになりそうですが、昨今は「シェリングエコノミー」「持たない暮らし」といったライフスタイルが浸透していることから、賃貸派が増えているともいわれています。

とはいえ、5年に1度行われる総務省『住宅・土地統計調査結果』の最新調査（2018年）によると、日本の持ち家率は61.2％。過去40年ほど、常に持ち家率は60％前後で推移しており、日本人にはまだまだ根強い「持ち家志向」があることもわかっています。

住宅を購入するにあたって、真っ先に頭をもたげてくるのがお金の問題。人生の三大支出に数えられる住宅は、通常、何千万円という出費が伴いますから、ほとんどの人が住宅ローンを活用します。ただ返済計画にムリがあると、家計が破産してしまい、せっかく手にしたマイホームを手放さざるを得なくなってしまうため、注意が必要です。

国土交通省『令和4年度住宅市場動向調査』で中古分譲マンション購入者（一次取得）をみてみると、45歳手前で3,000万円強の物件を期間28～30年の住宅ローンを利用して購入する…これが平均像です。

「令和4年賃金構造基本統計調査」によると、日本の40代前半のサラリーマン（正社員）の平均給与（所定内給与額）は33.3万円。残業代や賞与も含めた年収は、推定540.6万円です。年収の20%というのが適正なローン返済割合といわれていますので、平均的な年収のサラリーマンの場合、年間返済額は108万円。月々の返済額は9.1万円ほどになるように、ローンを設定するのが1つの基準になりそうです。