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“おひとりさま”の50歳会社員…「早期リタイア」は可能？
宮内さんは、50歳の会社員です。国内準大手のゼネコンに勤める彼女は、ハードワークと引き換えに月収72万円を稼ぐキャリアウーマンです。結婚歴はなく、今後もきっと“おひとりさま”だろうと、これからのお金のことを相談するために筆者の事務所を訪ねました。
宮内さんが特に気になるのは、「年金」です。最近「ねんきん定期便」が届いたので見てみたところ、記載された年金見込み額であれば、質素に暮らせば老後の暮らしはなんとかなりそうな気がしました。もし年金暮らしの見通しが立つのであれば、早々に会社を辞めてプチリタイア生活を始めたいと考えています。
ご相談にあたって、筆者はまずご持参された「ねんきん定期便」を拝見しました。
［図表1］は、ねんきん定期便の表面です。「最近の月別状況です」の欄には、年金の被保険者区分と支払った保険料が記載されています。「標準報酬月額」というのは、会社員の保険料を算出するために4月、5月、6月の給与を平均化した数字です。
宮内さんに表の見方を説明したところ、こんなご質問がありました。
「これ、“650”って書いてありますけど、単位が千円ってことは“65万円”ということでしょうか？……うーん、先ほど標準報酬月額はほぼ給与と同じっておっしゃいましたが、私の給与からするとだいぶ少ないのですが」
実は、厚生年金保険料を算出するための標準報酬月額には「65万円」という上限が設定されています。したがって、たとえ報酬がそれ以上であっても65万円を超えた金額については保険料の支払いは不要です。また、将来の年金額の増額にも反映されません。
出所：実際のねんきん定期便をもとに筆者が必要事項のみ抜粋して作成。
［図表2］は、ねんきん定期便の裏面です。宮内さんは65歳からの年金見込み額が197.5万円であることを確認し、「このくらいあれば、慎ましく暮らす分にはなんとか間に合うのでは」と考えたそうです。
お話を聞くと、宮内さんはかなりのハードワークのよう。趣味を楽しんだり両親や友人と旅行に行ったりする時間も取れないまま、ひたすら働き通しだったそうです。
また、職場には50歳を過ぎた女性が1人もおらず、このまま定年まで働くことに不安しか感じないといいます。転職を真剣に考える中、ねんきん定期便を見た宮内さんは「65歳までは今の貯蓄を取り崩し、65歳以降は年金でなんとか生活する」という計画を立てています。
ハードワークの代わりに、その仕事ぶりが認められ収入はいいようです。気がつくとお金が貯まっていて、35歳で家を買い昨年ローンを完済しました。“終の棲家”と考えている現在のお住まいがあれば、「基本的な生活費は15万円ほどあれば十分だろう」といいます。
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