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70代の20人に1人…住宅ローンの完済に追われている
持ち家か、それとも賃貸か。たびたび話題になるものの、いまだに決着の出ていない住宅にまつわる論争。同じように、たとえ持ち家を選択しても「戸建てか、それともマンションか」の論争もまた、終わりがみえません。
国土交通省『令和3年度 住宅市場動向調査』によると、戸建てを建てた人（一次取得者、世帯主）の平均年齢は40.0歳。年齢別にみていくと、20代が13.5％、30代が46.5％、40代が23.3％、50代が7.5％、60代超えが9.0％と、やはり30代がボリュームゾーンではありますが、10人に1人は60歳を迎えてからマイホームを実現しています。
年齢を重ねると住宅ローンの審査が厳しくなるので、60歳を超えてから戸建てを建てようと考えた人は、ローンをあてにしない建て方をしているのでしょう。
世帯主の職業をみていくと、会社員・団体職員が45.7％、会社・団体役員が20.9％、公務員が14.1％と続きます。少ないながらも、年金受給者4.1％、無職3.1％といて、やはりこのような人たちは、ローン審査が通りづらいこともあり、「現金一括」と驚きの建て方をしているのかもしれません。
マイホームの購入資金は、土地と建物の建築費合わせて平均5,111万円。住宅建築費で32.9年、土地購入費は34.2年の返済期間で、平均3,909万円の住宅ローンを利用しています。
年間の返済額は平均139.4万円、返済負担率は18.1％。月々の返済は単純計算11万6,000円ほどになります。フラット35では、年収400万円未満の場合は返済負担率を30％以下、年収400万円以上であれば35％以下を基準としているので、それから比べると、月々の負担は少ないと考えられます。
それにも拘らず、住宅ローンに負担感を抱いている人（「非常に負担感がある」「少し負担感がある」の合計）は63.0％。多くの人が多かれ少なかれ、ローン返済が重荷になっています。
またマイホームを実現する際にはローンが不可欠なのは、今も昔も変わりませんが、変わったといえば、マイホームを実現する時期。以前であれば、50代で教育費に目途がたち、老後のための貯蓄を本格化させ、定年前に住宅ローンは完済、年金生活を迎える、というパターンが多かったでしょう。しかし晩婚化が進み、マイホーム実現年齢が遅くなったことで、ローンの完済はどんどん後ろ倒しになっています。
総務省『家計調査』（2021年）によると、住宅ローンの支払いがあるのは、60代前半で5.8％、60代後半で5.5％、70代前半で4.1％、70代後半で2.6％。70代前半の20人に1人は、いまなお住宅ローンの返済を続けています。
