ゆくゆくは高級老人ホームへ…「早期退職」を画策する55歳独身サラリーマン、年金受給まで〈現金4,000万円〉で逃げ切って目論む「余裕の老後」

（※写真はイメージです/PIXTA）

退職金を元手に「FIRE」を狙う中高年の実態

近年、Iさんのようにまとまった退職金や預貯金を元手に、定年を待たずに早期リタイア（FIRE）を目指す中高年が増加していることは、データから読み取ることができます。

金融広報中央委員会が発表している「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によれば、単身世帯における金融資産保有額の平均額は919万円にとどまりますが、一部の層はIさんのように数千万円単位の金融資産を保有し、投資信託などのリスク資産へ積極的に配分して資産増を狙っています。

こうした50代からの早期退職を強力に後押ししているのが、企業が提示する「割増退職金」の存在です。東京商工リサーチのデータによると、上場企業による「早期・希望退職募集」の人数は、2025年には1万7,875人に達しました。注目すべきは、募集を実施した企業の約7割が業績の安定した「黒字企業」であるという事実です。こうした企業では、退職を促すインセンティブとして多額の割増退職金が用意されています。

また、Iさんが見据える「高級老人ホームへの入居」も、こうした緻密な資産形成があってこそ実現可能な選択肢です。LIFULLが実施した調査によると、東京都におけるハイクラスな「高級老人ホーム」の費用相場は、入居一時金が約2,450万円、月額利用料が約33万7,000円となっています。

Iさんの場合、仮に65歳時点の資産6,000万円を年利3%で手堅く運用しながら、年金と合わせて「年間手取り400万円」になるよう不足分を取り崩したとします。このペースであれば、80歳時点でも手元には約4,000万円の元本が維持できる計算になります。ここから入居一時金として2,450万円を支払っても、まだ1,500万円の資産が手元に残ります。この残高を運用しながら取り崩し、そこに受給額を増やした年金を合わせれば、月額33万7,000円の利用料を払い続けることも十分に可能でしょう。

当面の生活費を「安全資産」で確保し、老後資金を「リスク資産」で増やすという手法は、黒字リストラと投資ブームの恩恵を最大限に活用した、現代の新たなリタイアモデルの1つといえるでしょう。