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50代からはじめる「現実的な資産形成」とは
FPは、「50代からでも遅くはない」ということをAさんに伝えました。ただし、若い頃と同じやり方をする必要はありません。
教育費が終わった今は、老後までの限られた期間で、どのようにお金と向き合うかを考える大切な時期です。一度に大きなリスクを取るのではなく、目的を整理し、分散して考えることが重要になります。
投資信託、保険、債券など、資産形成の手段にはそれぞれ特徴があります。日々の生活費は普通預金で管理し、中期的に使う予定のあるお金は定期預金や債券で備える。長期的に経済成長の恩恵を受ける目的には投資信託を活用し、万が一に備える部分は保険で補う、といった考え方です。
Aさんは老後に備える資金について、NISAを活用して無理のない金額で投資信託の積立を始めることにしました。
資産形成のきっかけはひとそれぞれ…大切なのは「考え始めること」
後日、Aさんはこう話してくれました。
「自分なりにお金のやりくりはしっかりやっていると思っていましたが、周りの人の話を聞いて、お金に対する考え方が大きく変わりました。今は、投資を知らなかったこれまでの時間が、少しもったいなかったと感じています」
資産形成を始めるきっかけは、人それぞれです。教育費の終了、同僚との会話、将来への不安。どれも特別な出来事ではありません。 大切なのは、「完璧に理解してから始める」ことではなく、「考え始めること」。教育費が終わった今は、自分たちの未来に目を向ける絶好のタイミングなのかもしれません。
※本記事は公開時点の情報に基づき作成されています。記事公開後に制度などが変更される場合がありますので、それぞれホームページなどで最新情報をご確認ください。
山中 伸枝
株式会社アセット・アドバンテージ
代表取締役
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