（※画像はイメージです/PIXTA）
40代の「無理のない」資産形成のポイント
40歳・年収500万円の会社員が月3万円を新NISAで25年間積み立てると、利回り3～5%のシナリオで、元本900万円は65歳時点で約1,330～1,757万円に増加するという試算結果になりました。NISAを活用することで、約87～174万円の税制メリットも享受できます。
「40代から投資を始めるのは遅いのでは？」と心配する方もいるかもしれませんが、実際はそうではありません。
定年が65歳の場合、20年近くあれば、十分に長期投資の恩恵を受けられます。20代・30代と比べて投資期間は短いものの、40代は収入が安定し、計画的に資産形成を進められる好機ともいえます。
月3万円が難しければ、まずは1万円や2万円からでも構いません。子どもの教育費の負担が減るなど、家計に余裕が生まれたタイミングで増額しても遅くはありません。大切なのは「始めること」と「無理なく続けること」、そして「長期目線を持つこと」です。
今回のAさんのように、同僚が「新NISAで資産が増えている」と聞くと、焦りを感じるかもしれません。しかし、投資は他人と成果を競うものではありません。家計状況やリスク許容度は人それぞれなので、自分に合った金額とペースで進めることが大切です。
もし65歳時点で相場が暴落し、これまでの運用益が半分になったとしても、慌ててすべてを売却してはいけません。過去の市場データを見ると、リーマン・ショックやコロナショックの大きな下落局面でも、時間の経過とともに株価は回復してきました。
積み立てた資産は、毎月少しずつ取り崩しながら運用を続けることで、資産寿命を延ばすことができます。
それでも心配な場合は、65歳になる前から一部を売却して現金などの安全資産に移しておくなど、出口を意識した準備をしておくことで、暴落リスクをある程度抑えられます。
NISAの非課税メリットを活かして、無理のない金額から資産形成の第一歩を踏み出しましょう。
ファイナンシャルプランナー
近藤 章仁
【PR】資産形成ゴールドオンラインのおすすめ証券会社
■新NISAおすすめ証券会社・口座ランキング〈元株式ディーラーが比較・解説〉
■「こどもNISA」とは？メリット・デメリットを解説【2027年開始予定】
■iDeCoおすすめ銘柄・商品と金融機関ランキング【最新版】
