40歳・年収500万円の会社員が月3万円を「新NISA」で25年積立→65歳時点の資産額は？【利回り3～5%でFPが試算】

将来のお金に不安はあるものの、「何から始めればいいのかわからない」と感じている方も少なくないでしょう。本記事では、40歳・年収500万円の会社員が月3万円を「新NISA」で積み立てた場合、65歳時点で資産はいくらになるのかをFPがシミュレーションします。「今からでも間に合う？」「月々いくらなら現実的？」「65歳時点で暴落したら？」といった疑問を解消し、40代から始める資産形成のポイントを解説します。

（※画像はイメージです/PIXTA）

25年間、毎月3万円をコツコツ積み立てた結果

それでは、Aさんのケースで具体的にシミュレーションしてみましょう。

【前提条件】

・開始年齢：40歳

・目標年齢：65歳（25年間）

・毎月の積立額：3万円

・投資対象：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

・想定利回り：年3%、4%、5%の3パターン

日本証券業協会の「新NISA白書2024」によると、40代の新NISA（つみたて投資枠）の年間買付額は「0～40万円」が半数を超えています。そこで、40代でも無理のない積立額として、月3万円（年間36万円）を設定しています。

また、投資対象とする「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は、2025年に＋15.7%上昇しましたが、毎年同じペースで上がり続けることはありません。＋15%の年もあれば、－10%の年もあります。長期的に見ると、年間の平均上昇率は4～5%程度に収まる傾向があるため、今回はやや保守的に「利回り3%・4%・5%」の3つのケースで試算します。

金融庁の「つみたてシミュレーター」を利用し、65歳時点の資産額を利回り別に試算した結果が以下です。