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20代・30代におすすめの資産形成の選択肢
株式投資
個別株式やETF（上場投資信託）を通じて企業に直接投資する方法です。値上がり益（キャピタルゲイン）を狙える反面、価格変動リスクも高く、短期的な上下に振り回されやすいという側面もあります。
特に個別株は、銘柄選びのリサーチやタイミングの見極めが求められるため、投資リテラシーが試される手法です。しかし、興味を持って勉強することで、経済や業界への理解が深まり、結果として資産形成全体の質が向上するという副次的なメリットもあります。
投資信託
自分で銘柄選びをせず、プロが選定・運用する「ファンド」に投資する方法です。少額から購入でき、分散投資が自動的に行われるのが大きなメリットです。特に「つみたてNISA」を活用すれば、運用益が非課税になり、コツコツ型の資産形成に最適です。
「全世界株式インデックスファンド」や「米国株インデックス」など、世界経済全体の成長を取り込める商品が人気で、数十年単位で運用する前提なら高いパフォーマンスも期待できます。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
「老後資金専用」として設計された制度で、積み立てた掛金の全額が所得控除の対象になるため、節税効果が非常に大きいのが特長です。
たとえば、年間24万円積み立てた場合、所得税・住民税を合わせて20％の税率であれば、年間約4.8万円の節税が可能になります。
また、運用中の利益もすべて非課税で再投資され、60歳以降に年金または一時金として受け取る仕組みです。ただし、原則として60歳まで引き出せないため、余裕資金での活用が前提になります。
不動産投資
「高額でハードルが高い」と思われがちな不動産投資ですが、実は20代・30代でも十分に取り組める現実的な選択肢になりつつあります。近年は、区分マンション投資や不動産クラウドファンディングなど、少額から始められるサービスが拡充され、月1〜3万円程度の自己資金でもスタート可能な仕組みが増えています。
たとえば、都内や都市圏で流通している1,500万円前後の中古ワンルームマンションを、ローンを活用して購入し、月7万円程度の家賃収入を得ながら返済を進めるというモデルでは、自己資金を100万円前後に抑えることも可能です。将来的にローンを完済すれば、その家賃収入はまさに“年金のような定額収入”となり、老後の生活資金にもつながります。
また、マンション価格が上がっているいまは、インカムゲイン（家賃収入）に加えて、キャピタルゲイン（売却益）も見込める可能性があるため、長期保有前提で検討する価値は十分にあります。
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