（※写真はイメージです／PIXTA）
3つの思い込み
Bさんとの再会から数日後。Aさんはこれまでの自分の行動を振り返り、あらためて退職金という存在の重みを感じていました。
「一歩間違えれば俺もBのようになっていたところだった……」
Aさんが抱えていたのは、よくある3つの思い込みでした。そしてそれは、退職金を手にした多くの人が陥りやすい落とし穴でもあります。
「銀行＝安心」の思い込み
Aさんが最初に抱いていたのは、「銀行が提案するものなら、安心だろう」という思い込みでした。40年近く給与の振込や公共料金の引き落としで利用してきた銀行。その名前を聞くだけで、どこか信頼感があったのです。実際、窓口で対応してくれた行員も、丁寧で礼儀正しく、安心できる雰囲気を持っていました。しかし、Bさんから聞かされた一言が、Aさんの価値観を揺さぶりました。
「銀行は“販売”のプロであって、“アドバイス”のプロではない場合もある。売りたい商品があるから提案してくるんだよ」
もちろん、銀行＝悪ではありません。しかし「中立的な立場での提案」ではなく、「利益の出る商品を紹介する」という意図がある可能性を理解しておくことは、資産を守るうえで不可欠です。
「元本保証」と「利回り」の誤解
銀行で渡されたパンフレットには、「年利〇％」「高金利」「長期運用で安定」など魅力的な言葉が並んでいました。Aさんは、なんとなく「銀行の商品だから元本も保証されるのだろう」とまで思い込んでいた部分も。
しかし今回のケースのように定期預金とセットで購入する投資信託は、高利回りが期待できる反面、元本が保証されているものではありません。つまり、「高利回り」であればあるほど、それに見合ったリスクが存在するということです。Aさんはこの基本的な投資の原則を知らないまま、商品を受け入れようとしていたのでした。
「利回りが高いって、いいことのように聞こえるけれど、裏側にある条件をちゃんと理解しないと、痛い目にあう可能性もあるんだな……」Aさんは、自分の甘さを反省しました。
「時間がないからお任せ」は一番危ない判断
Aさんが退職金を受け取ったとき、銀行からの連絡はとてもスピーディーでした。「いまだけのプランです」「キャンペーン期間中ですのでお急ぎを」「人気商品で、すぐに埋まってしまう可能性があります」そういわれて、Aさんは焦りを感じ、「とりあえずプロに任せたほうが楽かもしれない」と考えました。
しかし、この「時間がない」「自分で調べるのが面倒」という思考こそ、最も危うい状態です。退職金は、老後の生活を支える大切な資金。急いで決める必要はなく、むしろ“じっくり考える時間”を持つことが、なによりも重要です。
「任せるって、楽なようでいて、すべてを委ねるリスクがあるんだな。もっと、自分で理解しようとする姿勢が必要だった」
Aさんは、この3つの思い込みに気づけたことで、大きな一歩を踏み出しました。「知らなかった」では済まされないお金の世界。だからこそ、「知ろうとすること」が老後のお金を守る第一歩なのです。
