銀行を信じた自分がバカだった…定年後に投資を始めた「退職金1,200万円・年金想定月15万円」の60歳サラリーマン、スマホを握りしめフリーズ。後悔で涙目のワケ

※写真はイメージです/PIXTA

預けるだけでは増えません…銀行の勧めで始めた資産運用

65歳の森田博さん（仮名）。さかのぼること5年前、60歳で定年を迎えました。そのとき受け取った退職金は1,200万円。将来受け取れる年金は月15万円程度でした。

都内でひとり暮らし。慎ましく生活すれば暮らしていける金額ではありました。しかし、「このままで本当に大丈夫なのか？」という漠然とした不安が消えません。そこで、長年利用していた銀行の窓口で相談することにしました。

――今は銀行にお金を預けていても増えません。老後資金を少しでも増やすためにも、退職金を運用されてみてはどうですか？

そこでいくつかの投資商品を紹介されました。そのなかのひとつが毎月分配型の投資信託。

――毎月分配型の投資信託は毎月安定した分配金がもらえます。定期的な収入が少なくなった老後などに、もう少し収入があれば、という方におすすめです。一方で……

これまで貯金が一番安全で安心な資産運用法と考えてきた森田さんは、投資の知識はほぼゼロ。銀行員が話していることもあまり理解できなかったといいます。ただ「へぇ、毎月お金がもらえるなんて、すごくよい話じゃないか」「プロが勧めてくれるものなら間違いないな」と納得。1,200万円の退職金のうち、1,000万円を毎月運用型投資信託に投資をすることにしたのです。

その後、毎月5万円程度の分配金を受け取ることができ上機嫌。「こんなに簡単に儲かるのなら、若いうちから始めておけばよかった」。そう思っていたある日、何気なくスマホで投資について検索していると「毎月分配型投資信託やめておけ」という内容の記事が目に飛び込んできました。になって記事を読んでみると、そこに書かれていたのは毎月分配型投資信託の仕組みとデメリット。

――銀行の人は、安定してお金が入るっていっていたのに

森田さんの心臓はバクバクと鳴り、冷や汗が流れました。