住宅ローンを組む際は、問題ないと思っていても、いざローンの返済が始まりしばらくすると「なにかが苦しい」と、家計に頭を抱える家庭は少なくありません。それは、いわゆる「パワーカップル」といわれるような高所得夫婦にも多くみられ……。本記事では湾岸タワマンを購入したAさん夫婦の事例とともに、高所得世帯が陥りがちな家計トラブルの解決策について、長岡FP事務所代表の長岡理知氏が解説します。
ハアハア…世帯年収1,450万円の30代・上京パワーカップル“1億円超・湾岸タワマン”を購入も…3年後には首が絞まり「買えたのに。」と涙ぐむワケ【FPの助言】 （※画像はイメージです／PIXTA）

ファイナンシャルプランナーからの助言

ファイナンシャルプランナーが解決策として提示したのは次のようなものです。

 

・自動車は2台とも売却し、所有しない

・投資信託などは解約し、現金での預金をまず作ること

・手持ちのブランド品はすべて売却し、ショッピングローンの完済を急ぐこと

・SNSのアカウントをマネタイズし、副収入を得るように努力すること

 

とにかく無駄な支出を削減し借金を減らすこと、現金での預貯金を増やすことです。もしSNSを続けるとしたら、アフィリエイトなどでマネタイズし、わずかでも副収入を得ること。

 

「SNSは派手な生活を演じなければ人気が維持できないし、お金がかかるので無理かもね……」と夫のAさん。そもそも夫婦のアカウントは、悪趣味な成金路線で人気が出たものであって、そこでなにかを販売したり宣伝したりすることには向いていないようです。

 

「虚像なので、いずれにしても今後は無理です……」と妻のBさんも言います。

 

できることならいまのうちにタワーマンションを売却し、しばらくは賃貸暮らしに徹したほうがいいともアドバイスを受けました。今後、変動金利が上昇するのは必至で、わずかな上昇が命取りになるかもしれません。変動金利が上昇したときに繰り上げ返済を行うほどの余力が夫婦にはなく、非常にリスクの高い状態にあります。

 

2020年に高値で掴んでしまったタワーマンションですが、湾岸エリアという場所が非常によく、あまり損をせずに売却できそうです。利益が出ないのであれば譲渡所得税もかかりません。少なくない金額の損失は出しますが、家計全体をリセットするためには無理のない計画です。

 

夫Aさんが言います。「そもそも家計簿もつけず、いくらの借金があるかもわからない、貯金も少ない、そんなどんぶり勘定では家を買うなんて無謀だったね」

 

無謀だったかもしれませんが、見栄っ張りであったために掴んだマンションは非常に売却に有利でした。これが戸建て住宅であれば有利な売却は難しく、家計のリセット作業は悲惨だったかもしれません。Aさん夫婦は浪費を止めれば済むだけなので、結果的には悪くない状態なのです。