40歳サラリーマンとパート妻「毎月5万円」を積み立てたら…60歳までに「老後資金2,000万円」達成させる資産運用

40歳からの資産形成…家計調査の結果から考える

昨今、老後を見据えた資産形成が当たり前となっていますが、その目標額はいくらくらいなのでしょうか……金融広報中央委員会『令和4年 家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］』によると、平均値は2,976万円、中央値は2,000万円。もちろん、個人のライフスタイルによって目標額は変わるものですが、おおむね「2,000万円」というのが、多くの人の目標額だといえるでしょう。

2,000万円……あまりに大きな金額なので「そんなに貯められるかな……」と不安に思うかもしれません。実際にどのように資産形成を進めていけば、老後を見据えて2,000万円を貯めることができるのでしょうか。40歳から資産形成をスタートさせて、60歳定年になるまでに2,000万円を貯めることを考えてみましょう。

総務省『家計調査 家計収支』（2023年平均）によると、世帯主40代前半世帯（平均世帯人員3.75人）の黒字額は21万5,838円。40代後半で19万6,983円、50代前半で17万9,970円、50代後半で21万0,350円です。

黒字額は「実収入－実支出 = 可処分所得－消費支出」。ただし夫婦共働きで世帯月収が60万円近くあることが前提。夫の収入だけであれば、黒字額は40代前半で9万6,653円、40代後半で7万7,900円、50代前半で7万2,848円、50代後半で10万7,123円となります。

仮に黒字となった分をすべてを貯蓄にまわすことができたなら。20年間の累積は2,127万円と、2,000万円超え。夫の収入だけの黒字分をただ貯めていくだけで目標額に達する……なんか希望がもてる仮定の話です。