世帯年収1,600万円の30代・パワーカップル…ペアローンで「1億円のタワマン」を購入した驚愕の結果【FPが解説】

（※画像はイメージです／PIXTA）

世帯年収800万円、ぺアローンで5,000万円の建売住宅を購入

会社員のAさんとBさんの夫婦はどちらも飲食系の中小企業で働いています。世帯年収は800万円。双子の子供の小学校入学をきっかけに持ち家を検討しはじめました。

住宅展示場で営業マンがいうには、夫Aさんだけで住宅ローンを借りるとすれば、3,000万円程度が限界かもしれないということでした。自動車ローンもまだ返済中であることもマイナスに働くでしょうとのこと。これでは希望するエリアでの住宅購入は不可能です。土地代だけでも2,500万円する住宅地です。

そこで営業マンが勧めたのはペアローンです。これなら5,000万円程度は借りられるかもしれません。夫婦ともに住宅ローン減税を受けることができるのもメリットと説明を受けました。そしてちょうど希望のエリアで分譲している物件があり、その値段は諸経費を含め5,000万円と提示されます。

「5,000万円は高いな……父親が30年前に家を買ったときは2,500万円だったといっていたが、これは2倍じゃないか……しかも父親は公務員だったが、僕は昇給も見込めない中小企業の会社員だ……」と夫のAさんは躊躇します。

しかし、双子の子供2人はもうすぐ小学校に入学します。友達と同じ小学校に通わせてやりたいという思いもあり、学区を変えることはできない、ローンが借りられるならいま買ったほうがいいかもしれないと妻Bさんが強くいいます。

銀行の審査の結果、5,000万円をペアローンとして借りられることになりました。夫Aさんは大決断をして住宅を契約。無事、新築の家が引き渡されました。

当初は何事もなく住宅ローン（月返済額13万円）を返済できていたものの、問題は2020年ごろに起きました。突然襲ってきたコロナ禍で妻Bさんの会社業績は急激に悪化。緊急事態宣言や店舗の休業などによるものでした。会社はすぐには倒産しないと聞かされていましたが、Bさんの年収は100万円も減少し、250万円に。

そしてさらにBさんの妊娠がわかったのです。いずれ育児休業を取ることになりますが、子供が3人いる状態でいまの仕事への復帰は厳しいかもしれません。夫Aさんは店舗を巡回するスーパーバイザーであるため、育児を手伝うことが難しいのです。

それでも家計はまだ大丈夫ですが、預貯金が70万円しかないありません。先行きが非常に不安になった妻Bさん。この低い年収のまま今後やっていけるのかどうか、転職すべきかどうか、FPに相談してみることにしました。

しかし、FPからの回答は大変厳しいものだったのです。