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65歳からスタートする「老後」だが、いくつかのライフステージの変化
2022年、日本人の平均寿命は、男性81.05年、女性87.09年。また生存率が50％を下回る年齢（＝誕生0週の生存数を100とし、半分の50を下回る年齢）は、男性で84歳、女性で90歳。日本人の寿命には6歳ほどの男女差があるといえます。また昨今、初婚同士の結婚における男女の年齢差は1.5歳ほどです。そう考えると平均的な夫婦であれば、夫が亡くなった後、残された妻は7～8年ほど、「お1人さま」の老後を過ごすことになります。
昨今、老後資金の不足を補う方法として「自助努力」が定着していますが、ひと言で「老後に備える」とはいうものの、「老後」に大きく3つのライフステージの変化があります。
原則年金支給の始まる65歳からを「老後」とするのなら、「仕事を続けている」状態から「仕事を辞める」タイミングで、ひとつライフステージが変わるでしょう。
現在、法改正により、企業は70歳までの就業機会の確保が努力義務となっています。また在職老齢年金制度の収入要件も変わり、より定年を迎えても、年金をもらう年齢になっても、働き続けることのできる環境は整備されつつあります。
長生きがリスクとなる時代。できるだけ長く「給与」を得ていたい……安心のために、65歳以降も働き続けることを選択する人は、今後、ますます増えていくでしょう。
ただいつかは完全リタイアとなり、基本的に収入は年金だけ、という生活が訪れます。仕事を続けている段階が「老後のファーストステージ」であれば、引退後は「老後のセカンドステージ」となります。
厚生労働省『令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況』によると、国民年金受給権者の老齢年金の平均年金月額は5万6,368円。厚生年金保険（第1号）の平均年金月額 は、併給する老齢基礎年金の額を含めて14万5,665円。平均的な元会社の夫と、専業主婦の妻であれば、月20万円程度は確保できるイメージ。さらに年金の受給年齢を繰り下げると、その分、受給額を増やすこともできます。そして年金だけで足りない分は貯蓄を取り崩す、というのが、老後のセカンドステージにおける基本的なスタイルです。
