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まずは月1万円を積み立ててみよう
どうして早くからの投資がいいのでしょうか？ 投資に回しているお金には、期間に応じて運用益が上乗せされます。現金だと資産は貯めた分だけ。この差がメリットなのです。
生徒：投資は少額から始めてもいいんですか？
先生：大丈夫。投資で大事なのは無理のない範囲で、早く始めることだからね。ただ、少額すぎても投資効果を実感しづらいから、まずは月1万円を目安に積み立ててみよう。
生徒：早くから始めるメリットってそんなに大きいんですか？ まとまった金額を用意してから一気に投資したほうが、どーんとお金も増えそうですけど。
先生：ちょっとシミュレーションしてみようか。たとえば月1万円を貯金して30カ月後に30万円を投資した場合と、月1万円を積立投資した場合。30カ月目の元本は同じ30万円だけど、投資をしていた場合はさらに30カ月分の運用益も上乗せされる。
この前に説明したように、値下がりリスクも防げる。これが少額でも早くから投資する理由なんだ。
生徒：現金で用意している間に、投資を始めたほうはどんどん資産を増やしているんですね。貯めているだけの期間はもったいないかも……。
先生：もちろん、投資には値下がりリスクがあるから、減る心配の少ない預貯金はある程度あったほうがいい。それでも、投資をしない期間の機会損失は見過ごせないから、少しずつ始めるのが大切なんだよ。
「利回り」とは……投資金額に対する利益のこと。一般的には年単位の収益の割合を指し、「年利」とも呼ぶ。利回りが大きいほど、投資によって得られる利益も大きいと判断できる。利益には利子や分配金、値上がり益も含む。
◆短期集中より少額でも早くから！
投資の利点はお金自体が働いて、お金を増やしてくれる点にあります。同じ30万円を投資する場合でも、30万円を貯めてからまとめて投資するより、少しずつ投資して元本を30万円にしたほうが、同じ時点の資産額に大きな違いが生まれるのです（［図表5］参照）。
◆複利の効果でどんどん増える
運用で得た利息（利益）を再び運用に回すと、利息にも利息がつきます。
これが「複利の効果」です。最初は小さな利息でも、時間をかけて積み重ねると徐々に大きくなり、資産の増え方も加速します（［図表6］参照）。
「単利・複利」とは……利息のつき方には「単利」と「複利」の2種類がある。単利は元本にしか利息がつかないため、毎回一定額となる。一方複利は利息に利息がつくため、徐々に金額が大きくなる。
横山 光昭
家計再生コンサルタント
株式会社マイエフピー代表
