手取り月45万円、45歳サラリーマン…定年後「年金だけで暮らせますか？」への絶望的回答

（※写真はイメージです/PIXTA）

45歳大卒サラリーマンが65歳で手にする年金額は？

毎年、誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」。これまでの保険料の納付の実績や、将来受け取れる年金の金額について記載されている書類ですが、さらに節目年齢とされる、35歳・45歳・59歳になる年には、封書で届きます。

チェックするポイントは、加入履歴とこれまで納めた保険料納付額、これまでの年金加入期間の合計。そして年金の見込み額。

年金の見込み額については、50歳未満と50歳以上では記載内容が少し異なり、50歳未満の場合は「ねんきん定期便作成時までの加入実績でもらえる見込み額」、50歳以上の場合は「60歳まで加入した場合の65歳から受け取れる見込み額」が記載されています。

たとえば45歳の大卒のサラリーマンの場合で考えてみましょう。

厚生労働省『令和3年賃金構造基本統計調査』によると、45歳・大卒サラリーマンが手にする給与（所定内給与）は月45.58万円、手取りにすると手取り35万円ほど。年収は748万円になります。

それに対して年金は、国民年金は「年金額×（保険料の納付月数÷480ヵ月）」で、厚生年金は、加入期間が2003年3月までは①「平均標準報酬月額（≒平均月収）×7.125/1000×2003年3月までの加入月数」、加入期間2003年4月以降は②「平均標準報酬額（≒平均月収＋賞与）×5.481/1000×2003年4月以降の加入月数」で計算できます。

大学卒業してから、常に平均値の給与を手にしていたとすると、国民年金は4万0,510円、厚生年金は5万6,673円、合計9万7,183円となります。

――えっ、月10万円も年金もらえないの？

たまに早合点してしまい、慌てる人がいますが、前述のとおり、45歳で知らされるのは、「ねんきん定期便作成時までの加入実績でもらえる見込み額」。いま年金保険料の支払いをやめた場合、65歳から手にできる年金額です。

では60歳定年まで平均的な給与をもらい続けたとしたら、いくらの年金を手にできるかを考えてみましょう。

あくまでも計算上ですが、厚生年金部分は11.3万円となり、国民年金を満額もらえると、2022年度は6万4,816円ですから、月々17.8万円ほどもらえる計算になります。