銀行員「この投資信託、お勧めですよ」を信じる日本人の残念な結末

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資産運用…「元本割れの経験者」37.9％

——老後、安心して暮らすには年金だけでは足りないから、自助努力をしましょう

そう大々的に国民に呼びかけているからでしょう、資産形成への関心は日に日に高まっています。

金融広報中央委員会『令和3年家計の金融行動に関する世論調査』によると、金融資産の保有率は78.0％。約8割の人が、将来を見据えてかは別として、資産運用をしています。その保有額の平均値は2,024万円、中央値は800万円。手取り収入から平均11％を貯蓄にまわしていました。

また金融資産のポートフォリオをみていくと、最も多いのが「預貯金」。「株式」「生命保険」「投資信託」「個人年金保険」が平均値で100万円を超えています。

このような金融商品、どのような基準で選んでいるか尋ねたところ、最も多い回答が「収益性」で34.9％、続いて「安定性」が29.2％、「流動性」が21.0％と続き、商品の分かりやすさ（商品内容が理解しやすいから）」が4.1％となっています。

そんな資産運用、「1年前と比較して増えた」という人は37.5％、「減った」という人は21.3％。コロナ禍という難しい局面のなか、5人に1人は資産を減らしました。

また資産運用において「元本割れ」を経験した人の割合は37.9％。そのことに対して、おおよそ8％、12人に1人が「金融機関が悪い」としています。