「夫に万一があっても遺族年金があるから大丈夫」――。遺族年金は「夫の年金の4分の3」と耳にしたことがある人も多いかもしれません。しかし、実際の受給額が想定を大きく下回り、途方に暮れるケースが後を絶ちません。ある遺族の事例を通じ、遺族年金の意外な落とし穴と正しい備えを考えます。
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遺族年金にまつわる「よくある勘違い」
遺族厚生年金は、原則として亡くなった人の老齢厚生年金の報酬比例部分を基に計算されます。「夫が受け取っていた年金の総額」ではなく、あくまで「老齢厚生年金の報酬比例部分」の4分の3というのがポイントです。
また65歳以上で自身の老齢厚生年金を受け取る権利がある場合には、自身の老齢厚生年金が優先され、遺族厚生年金との差額分だけが支給されます。
「窓口で説明を聞いても、最初は意味が分かりませんでした。『18万円の4分の3じゃないんですか』と、何度も聞いてしまいました」
由美子さんが最終的に受け取る遺族年金額を確認すると月8万円程度。当初、想像していた金額より、月5万円ほど少ない金額でした。
「夫が受け取っていた年金が、基礎年金と厚生年金の合算であること、遺族年金にも基礎年金と厚生年金があること……きちんと理解していれば、勘違いなどしなかったかもしれません。自分がどれほど世間知らずだったのか、思い知りました」
残された家族が想定外の収入減に直面しないためには、早めからの準備が欠かせません。公的年金は仕組みが複雑であり、万一の際に支給される遺族年金の額は、現役時代の働き方や夫婦それぞれの加入状況によって大きく異なります。
まずは「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で夫婦それぞれの年金内訳を把握しておくことが第一歩。また、年金事務所で「万一の際の遺族年金見込み額」をあらかじめ試算してもらうこともできます。
突然の別れという大きなショックのなかで資金繰りに焦ることがないよう、元気なうちに夫婦で現実的な収支シミュレーションを行っておくことが大切です。
